“快报理财团”每周一、三、五与您见面！我们将每周选出三个家庭，约请十佳理财师或是十佳理财团队成员帮您免费打造理财方案，情况类似的读者可将理财方案作为参照，规划家庭财务。如果您有理财困惑，如果您有投资难题，如果您想找专业理财师为您一对一理财，请拨打快报热线96060或是邮箱xdkbtzlc@126.com 与我们联系。

　　【读者情况】

　　一家三口，丈夫在企业工作，年薪15万，妻子在高校工作，年薪5万元，孩子6岁，有存款10万元，另有3万元基金和3万元的债券，没有负债，有计划买车，有一个老人需要赡养，孩子每年有2000元的大病保险。

　　【财务诊断】

　　1.家庭属于我们常说的“三明治”家庭——上有老下有小，风险承受能力一般。

　　2.家庭年收入比较高、职业比较稳定，妻子有比较好的医疗退休保障。

　　3.家庭的资产配置有一定合理性，可以再积极一点。

　　【理财建议】

　　1.目前家庭稳健类投资占整个金融投资的81.25%，比重略显过高。建议家庭金融资产中，稳健类投资占比不要超过65%。其余部分可投资到以基金为主的风险投资中。

　　2.家庭金融资产中，稳健投资目前建议以新股申购型理财产品和部分债券基金为主。新股申购去年平均收益约为16%。今年预计平均收益在10%~12%。

　　3.对于剩余约6万元可投资股票市场的资金，建议目前的3万元股票基金不要动，可适当追加3万QDII基金，随着美国次级债风波的不断化解，和新兴国家的经济的发展，目前面临低估值的全球市场的投资机会已经显现。

　　4.对于家庭的购车计划，主要要结合先生工作需要来看。汽车作为一种耐用消费品，是不断贬值的。对于家庭目前金融资产16万，即使家庭确实想购买，也建议考虑10万以下的经济轿车为宜。

　　5.建议家庭分别为孩子和自己的退休设立一个长期的基金定投计划。目前工行推出了基金定投新计划，预先设定30日均线或60日均线作为参考值，然后根据扣款日前一日的市场表现，价格越低则该月扣款越多。从而大大提高了基金定投的收益。具体金额可根据目前教育费用和家庭实际月节余设定。

　　6.建议先生购买一定的终身寿险，一方面给家庭以安全保障，另一方面，也给子女留下一定的遗产，而且还可以避免迟早出台的遗产税。 快报记者 王海燕

　　出场理财团队：南京市十佳理财团队、工商银行新街口支行贵宾理财中心