我们的“金融消费习惯”似乎并没有得到重视。在全民理财时代，投资如果被算作一种广义消费的话，金融消费习惯就在不知不觉中飞入了寻常百姓家。

　　习惯在某些程度上是一种心理倾向。当我们认准银行就是保险箱时，银行类理财产品成为稳赚不赔的买卖就成为一种心理倾向；当银行许多服务持续了多年的“免费午餐”后，所有的传统或创新金融服务都不应收费成为“倔强”的惯性思维。

　　就拿前段时间饱受争议的银行理财产品来说，顾客和银行各执一词，可谓典型的金融理财教育版本。但是需要重申的是，其中的投资者也就是购买产品的“消费者”的金融消费习惯是当之无愧的黑手。在去年浦发银行推出的那款理财产品的媒体广告中，确实有“当所挂钩的股票涨跌幅趋同时，投资者可以博得较高收益”的风险提示，同时产品说明书中也明确具备该产品最低可能为0%收益的条款，但投资者只要看见排队疯抢就根本不仔细研读产品条款而盲目跟进，是目前很多投资者的硬伤。除了没有高收益承诺外，银行理财产品是否保本也是视情况而定的。例如很多追求高收益的挂钩产品就没有保本承诺，盲目理解银行产品为稳赚不赔也是消费心理的一种误区，毕竟，风险和收益成正比是永恒的经济规律。

　　如今多家银行对于日存款金额低于规定下限的账户按季度征收的几元钱小额账户管理费让很多人觉得“矫情”；某些银行对于超过限额的大额取款收取手续费更是让人“恼火”；而银行卡低至10元高达百元的年费也在一开始就备受质疑。可是，在金融资源日益紧张的今天，要让银行的中间业务渐成业务收入的中流砥柱，市场化地征收部分合理费用应该在情理之中。而习惯了享受“免费午餐”的人们是不是该为自己的金融消费习惯作些反思了呢？

　　快报记者 涂艳