情人节每个人都想着给心爱的人送精美礼物，而最好的礼物应该是帮对方理好财、尽早实现财务自主，过上幸福生活。昨日，对于南京三类两口之家，南京市十佳理财师、中信银行南京分行理财中心顾夕林给他们支招，让他们都为自己心爱的人理好财。

　　准夫妻

　　通过定投实现资金原始积累

　　读者情况：宋先生和女朋友生活在一起，月收入1万元左右，刚买了房子，因为要还贷款，月支出近5000元，社会保险是单位帮缴的，不知道应该怎样合理理财，让两人更快地组建起幸福家庭。

　　南京市十佳理财师顾夕林：宋先生和女朋友属于高风险承受人群，目前投资方向上应该激进一点，现在抄底投资股票、基金比较合适，现在有40多只基金净值在1元以下，如果加上QDII共有48只基金跌破面值，现在来买相对比较划算。宋先生和女朋友现在处于快速资金积累阶段，可以通过基金定投来实现原始资金的积累。在每月剩余的5000元中，应拿出4000元做定投，可考虑股票型基金，比如中信红利、华安成长、天治核心成长等基金。通过两三年时间，实现一个积累，以后再考虑选择一个更好的投资方式。比如大盘再大幅调整，每月可以拿出备用的1000元逢低买入股票。

　　新婚小两口

　　

　　长期投资提前帮孩子理好财

　　读者情况：徐先生和太太今年都是23岁，徐先生做点小生意，太太上班，太太月收入4000元左右，有一辆汽车，目前在南京还没有房子，无负债，有三四万元闲钱，应该怎样投资理财？

　　南京市十佳理财师顾夕林：徐先生和太太属于稳健类型的家庭，建议提前做小孩教育和成长规划，小孩是家庭未来成长中关键的消费因素。目前徐先生和太太有的三四万积蓄，建议参加长期基金投资，可以拿出3万元考虑配置型基金，比如信诚四季红，配置型基金相对稳健，风险较低，而且每个季度分红，达到收益尽快落袋为安、资金稳定积累的效果。剩余1万可考虑QDII基金嘉实海外，现在0.70元左右净值，逢低介入，给小孩做长期投资，属于中等风险。

　　太太4000元收入用于养车、每月开支，如果男方年收入达到5万以上，可以考虑拿这笔收入进行稳健的短期新股产品投资，如6个月、10个月的新股计划，做到资金的原始积累。

　　退休老夫妻

　　以保本人民币理财产品为主

　　读者情况：丁大妈老两口都快70岁了，家庭月收入4000元，支出2000元，两人都已经退休了，名下有一套60平方米的房子，存款在20万元左右，其中已经购买了几万元国债，另外手中还有1万美元不知如何打理，不知道是该投资还是兑换成人民币？

　　南京市十佳理财师顾夕林：如果他们的几万国债持有时间超过半年，建议提前取出，因为那时候国债收益不高，国债提前支取后建议做人民币理财或其他投资方式。对于美元，如果未来有出国探亲等支出需求的，可以拿美元买固定收益理财产品，3个月产品年化收益可达5.3%，如果没有外汇支出需求的，建议结汇换成人民币，以躲避美元继续汇率下跌风险。

　　对于20万存款，主要是满足老两口养老、看病需求，建议主要考虑保本的人民币理财产品。建议15万投资短期的新股申购型理财产品，剩余的5万，投资一些资本市场的理财产品，比如银行推出的基金类理财产品，风险低于正常的股票型基金，或者考虑债券型基金，如银河银信添利，平均年化收益10%－15%。

　　月剩余2000元，建议拿出1000元做资金积累，建议定投配置型基金，如中信经典，另外1000元作为家庭备用，像零存整取一样，一年后取出用于旅游。快报记者 王海燕