“股市火我投入了点资金炒股，但是现在亏了不少，钱存银行吧，现在物价上涨这么快，银行实际是负利率，我究竟应该怎样理财呢？”对于家庭理财一筹莫展的市民张先生昨天向快报打来求助电话。就此快报记者请中国银行江苏省分行个人理财中心理财经理张荔为他度身打造出一份理财计划。

　　■财产状况

　　张先生和爱人月收入共8000元左右，另外，年底他和爱人都会有一笔年终奖收入。四年前贷款买了一套房子，现在贷款还剩20万左右，月还贷2000元左右。双方都保了重大疾病、意外保险，两人一年保费1.2万元，3岁的女儿今年9月将上幼儿园。有股票市值5万元左右，另还有10万元闲钱就放在股市里。

　　■理财目标

　　张先生表示，“虽然现在每月要还房贷2000元左右，但考虑到以后钱会越来越不值钱，还贷会越来越轻松，现在房贷利率也比较低，所以不想把手上的闲钱拿去提前还贷。”

　　“这两年股市不是特别火吗，我一直觉得指数太高忍着没敢买，但是看到别人10万元很快都能赚回一倍来了，终于在5月份股市大跌前两天，拿了8万元进去炒股，一买进去就亏，现在市值只剩下5万元了。”张先生称，现在自己手上还有10万元闲钱放在股市里，只敢在有新股时打一打，但很少打中，平时也就当活期一样。“可我又不甘心啊，现在物价上涨这么快，银行的实际利率不是负利率吗？我这些钱怎样才能投资得更好呢？”

　　■专家建议

　　每月积余首选基金定投

　　在目前的投资环境中，张先生的理财方案应作相应调整。

　　首先对于每月资金进行调整。考虑到张先生夫妻双方收入稳定，每月共8000元，用于还贷2000元，生活费用估计3000元，保费1000元，托儿费和学前教育费1000元。这样家庭每月可节余1000元。

　　建议可以每月定期定额方式投资基金1000元，其中60%股票基金，30%平衡型，10%债券基金，这笔资金长期积累，可以作为子女成长教育储备基金。既可以有效规避短期大盘点位较高的风险，又可以获得相对较高的回报。建议中国银行嘉实基金公司推出的嘉实系列理财通项目可以做参考。

　　自己打新不如买打新产品

　　其次，对于张先生股市里目前已亏损至5万元的现状，建议如果是持有业绩较好的蓝筹股可以长期持有。但如果是题材股可考虑趁反弹出局，然后考虑投资股票基金。

　　考虑到最近新股较少，而且打新股的资金特别多，散户资金量较小很难打中新股，总体收益率较低，建议张先生放在股市中算活期的10万元，如果近期没有什么打算，可以留出2万元备用，剩余的资金用于购买银行的新股理财计划，因为银行可以网下申购，中签率相对要高。以中行相关产品为例，期限一年，预期收益率4%-10%之间。

　　此外，张先生夫妻二人的保险支出占家庭年收入的10%左右，还比较合理。每年的奖金可以作出每年的旅行计划，提高生活质量，奖励自己和家人。快报记者 王海燕