首次可抵房贷月供

　　快报讯(记者 王海燕)在升息周期之下，“房奴”的还款压力越来越大，最大限度地减少月供，已经成为房贷客户最迫切的愿望。昨日深圳发展银行向全国推出了房贷理财产品“按揭信用卡”———全国首张可以用刷卡积分抵扣房贷月供的信用卡，回馈比例最高可达1%。

　　市民孙小姐手上有三张不同银行的信用卡可刷卡积分，她告诉记者，“一般银行的积分回馈是消费金额的0.2%~0.3%。”深圳发展银行推出的按揭信用卡，首次可以让市民用积分抵扣其在该行的房贷月供，而且回馈比例最高可达1%。“如果您全年消费10万元，那么可累计约932.5元的回馈，可为自己节省房贷900多元。”据深发展银行南京分行介绍，市民用积分抵扣房贷，可以100%地抵扣，如果市民希望将回馈资金打入信用卡中，那么只能按50%的比例打入自己的信用卡，同样是消费10万元获得的932.5元的回馈，如果打入信用卡中，只能获得一半即466元左右。“当然市民也可把此回馈从卡中直接取现，但那并不划算，因为信用卡取现手续费就得0.25%。”

　　对于不是深圳发展银行的客户，也可以先办理这张信用卡，消费积分永久有效，等待向该行申请房贷后，便可将积分100%用于还贷。

　　我国征收了近8年的利息税有望停征或减征，人民银行理财专家就此建议大伙及时调整自己的理财产品，从而保证获取得更大收益。

　　[策略之一]

　　股民可充分利用短期存款挣钱

　　虽说多数股民和基民表示，利息税调整的影响太小了，不会因此而改变投资计划。但如果下调利息税，对股民来说还是“有利可图”的。

　　“过去，股民放在证券账户的资金是不收利息税的，因此一旦卖出股票出现大量资金时，股民一般不会转回银行账户。但如果停减利息税，通过七天通知存款或三个月定期存款等方式就可以获得不菲的利息。”业内有关人士分析，七天通知存款本来的利率就是活期的两倍左右，如果再停减利息税，那么存款的实际收入就更高了。在目前股市跌势凶猛，相关货币紧缩政策接连出台的背景下，不少股民套现为安，钱闲置时如遇利息税减免，这不失为一条生财之路。

　　[策略之二]

　　适当调整国债寿险品种的配置

　　银行目前推出的理财产品中有一部分打的就是免征利息税这张牌，一旦存款也不必缴纳或少缴纳利息税，这类产品的吸引力将大打折扣。

　　银行保本型固定收益产品，主要是国债、企业债券等，通过免征利息税，来保障本金和固定收益，年收益率多数在4％左右。其代价是投资期较长，一般在一年以上，赎回条件苛刻，提早赎回可能要收2%~3％的费用。

　　“如果真取消利息税，我敢预测有八成的投资者会从保本固定收益类产品中抽身，变成银行储户。”一位理财师表示，因为同样是牺牲了流动性。如果停减利息税，即使将资金转为定期存款，虽说仍比保本固定收益类产品收益约低1％，但获得了宝贵的流动性，如遇好的投资机会可随时取钱进场。

　　此外需注意的是：目前，一年期存款的税后收益率为2.448%，而寿险预定利率是2.5%。若利息税从20%下调为10%，一年期存款比寿险利率高出0.254个百分点；如果利息税完全取消，则两者之差会高达0.560个百分点。购买了利率固定的储蓄型寿险的投资者要对此早做打算。宗合