俞晓翔 制图

　“真是莫明其妙！银行居然向冒用我名义的人发放消费贷款，这到底是怎么审核把关的？”南京一家公司的女老总在购房申请贷款时，才发现了这个秘密。冒名的“真空人”虽将贷款还清，但因多次逾期还款，导致女老总留上不良信用记录，难以再贷到款。为此，女老总将出具不良信用记录的银行告上浦口法院，要求银行删除记录并恢复名誉,法院日前判决银行败诉。

　　申请贷款受困“不良记录”

　　今年30多岁的陈玲是南京江宁一家机械公司的总经理，2006年6月，她在南京一家房地产公司买房，办理房屋贷款手续时，意外地被开发商拒绝了。这让陈玲很纳闷：“我各项条件都符合贷款要求，怎么会被拒绝呢？”在追问下，她才发现原来自己的名字上了银行系统的“黑名单”，不能办理贷款了。

　　这让陈玲更加纳闷了，“这到底是怎么回事？我从未在任何一家银行贷过款，也从未委托任何人贷款，怎么会上银行的‘黑名单’呢？”为了查明真相，她跑到了中国人民银行南京分行申请异议查询。在该行征信处帮助下，查到了她的这份不良信用报告是南京一家银行报送上去的。

　　随后，陈玲又找到这家银行，了解到这份不良信用报告的产生，缘于2002年2月6日，她在这家银行办理了个人综合贷款32000元。虽然，现在贷款已经还清，但有7次逾期还款，由此她的个人信用报告中存在逾期还款记录。

　　取消“无中生有”记录遭拒

　　“这钱肯定不是我贷的，我一点印象都没有”，陈玲想了又想，脑子里没有任何关于这笔贷款的记忆。考虑到眼下急需办理的房屋贷款，陈玲于是与这家银行协商：“其他话，我们先不说，你们银行先取消我的不良贷款记录。”但这家银行就是不予理睬，“这笔贷款的全部材料都是你的，你没有按时还款就是违约，这个记录是客观存在的，不能改。”

　　几经协商无果，陈玲一气之下将这家银行告上法院。她认为，她从来没有到这家银行办理过贷款，被告银行的行为，已严重侵犯了她的名誉权，并对她正常贷款权利产生了实质影响，因此要求法院判令被告银行停止侵权，取消她在银行的不良贷款记录，并为她恢复名誉、消除影响、赔礼道歉并赔偿精神损失100元。

　　蹊跷贷款原是冒名办理

　　对此，被告银行的态度也很强硬：“我们在办理这笔32000元的贷款过程中，对原告陈玲的身份证、户籍资料进行了审查，银行已尽到审查的义务。陈玲未按贷款合同约定还款，已构成违约，造成银行系统中有不良信用记录记载，这是陈玲本人行为所致，与我们无关。逾期记录的记载是客观、真实的，不存在对陈玲名誉权的损害，因此请求驳回起诉。”同时，银行还向法院提供了办理贷款时，陈玲的身份证、常住人口登记表复印件以及陈玲的储蓄存款凭证、贷款借款合同、借款借据上的署名。

　　“这署名肯定是假的！”陈玲立即向法院申请做笔迹鉴定。考虑到笔迹在这宗蹊跷案件中的关键作用，法院同意了陈玲的请求。不久，有关部门出具了鉴定结果，上述材料上“陈玲”的签名不是陈玲所写。

　　失职银行被令赔礼补救

　　迷雾终于被拨开！原来有人冒陈玲的名，向这家银行申请贷款，银行审查不严，向这个“真空人”发放了贷款。

　　据此，南京浦口法院认为，被告银行提供的“陈玲”签名均非原告所签，并且银行虽提供了原告身份证及户籍证明的复印件，但无证据证明已与该复印件的原件相核对，因此银行无法证明双方之间的借贷合同关系。因此，陈玲要求银行停止侵权、取消其名下不良贷款记录、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉的诉讼请求，法院应予支持。因银行上述侵权行为，未给陈玲造成严重后果，故陈玲索要精神损害抚慰金，本院不予支持。

　　据此，法院于日前作出一审判决：被告银行更正原告陈玲个人信用数据库中的逾期还款记录，为陈玲恢复名誉、消除影响并赔礼道歉，同时驳回陈玲要求银行给付精神损害抚慰金100元的诉讼请求。

　　（文中人物为化名）

　　通讯员 民文 快报记者 宗一多