央行利率一上调，“负翁”就得担心每月还款负担又要增加了，于是不受加息影响的固定利率房贷最近又再次升温。记者了解到，光大银行、建行的固定利率房贷，昨天起也宣布加息，不过，业内人士分析指出：如果贷款方式组合得好，升息后的固定利率房贷还是能比目前传统的浮动利率房贷节省利息。如果再次碰上加息，市民就更赚了。

　　昨起光大、建行上调固定利率房贷

　　央行宣布利率上调后，一般固定利率房贷也会在很短的时间内“水涨船高”。记者昨天从南京开办固定利率房贷的几家银行获悉，昨天起，光大、建行已经上调固定利率房贷。

　　以光大银行为例，1~3年固定利率房贷上调至5.76%~6.72%，3~5年上调至5.94%~6.92%，5~10年上调至6.18%~7.16%。昨天建行也调整了固定利率房贷，3年固定利率房贷上调至5.84%~6.78%，5年上调至6.06%~7.05%，10年上调至6.6%~7.57%（其中低档利率为优质客户可以享受的优惠利率）。和原来相比，新办固定利率房贷的客户也将因升息而多支付利息。

　　个案解析

　　如以贷款金额30万元，总贷款年限10年为例，如在此次加息前办理该行固定利率贷款，按照10年期优惠利率6.12%计算，每月还款额3348元，总还款金额40.18万元；而加息后办理固定利率贷款，按照10年期优惠利率6.18%计算，每月还款额3357元，总还款金额40.29万元，那么现在要多付利息1100元左右。

　　巧妙搭配固定利率省息“来现的”

　　“好像同样期限固定利率房贷的利率要比我们现在的浮动利率要高一些，如果今后利率继续上调，那么我的利率固定不动，不受加息影响，可以帮我省钱，但万一今后不加息呢，那现在我就多付利息，是不是亏了呢？”针对市民提出的这种疑虑，银行理财专家称，有办法可避免。“现在真正来做固定利率房贷的，基本上都要做组合的，通过组合，就可以让现在的固定利率房贷还比传统房贷省利息。”

　　个案解析

　　假设一客户贷款金额30万元，总贷款年限10年，采用“5年固定利率＋5年浮动利率”的组合方式。在不考虑利率变动的情况下，按照现行的利率计算，采用传统的浮动利率方式计算，年利率为6.12％，则该名客户每月还款额为3,348.72元，总还款额为401,846.66元。

　　而如果是银行优质客户则可采用该行五年期的优惠固定利率5.94％，前五年每月还款3321.58元，若后五年仍不考虑利率变动，仍然按照5.8905％的利率计息，那么还款金额不变，后五年每月还款3317.63元，这十年总还款金额为398352.65元，利息比浮动利率方式节约了3494.01元。

　　如果前五年碰上加息，那么客户省下的钱会更多。这样算下来，客户不仅不会有任何损失，还能帮客户节省利息。

　　■相关链接

　　什么人适合

　　固定利率房贷

　　经过接连几次加息，固定利率房贷的优势已经被越来越多的市民所接受，那么是不是所有的人都适合办理固定利率房贷呢？

　　“固定利率并非没有风险，如果未来利率预期是下降的，那么固定利率就有风险。”一银行理财专家称，选择传统型房贷还是固定利率型房贷，有两个标准。首先市民得对近期的利率走势要有一个自己的判断。如果市民判断利率水平还会上涨，那么可以选择固定利率房贷。反之，如果判断利率会降，那么建议还是选择传统型房贷。其次市民得考虑自己的未来预期收入。比如现在自己能承受的每月还款额为2000元，如果还款额上涨至2500元，自己就承受不了，加上自己的收入变动很大，所从事的行业周期性很强。这时候不如就选择固定利率房贷，将每月还款额固定下来，即使央行上调利率，自己也不受影响。

　　但是对于一年内可能提前还贷的市民来说，要考虑是否需要选择固定利率房贷，因为固定利率房贷一年内提前还贷，需要按提前还款金额3%左右收取违约金。快报记者 王海燕