最近，北京、杭州、安庆等地出现一些办理个人小额无抵押、无担保贷款的放贷公司及信息，均称不限制借款人在何地,也无需任何抵押、质押，只要凭身份证就可获得小额贷款。究竟这是天上掉下的馅饼，还是又一出骗局？

　　“盗版”产品有陷阱

　　去年9月，北京西城区商人王先生接到一条短信，发布者自称是可办理无担保贷款的公司。王先生恰为缺少业务资金犯难，当即与之联系。对方称贷款月息3%，只要先给公司账号存入3%的利息就可放贷。王先生汇出9000元，却没得到所需30万元贷款。

　　再次联系，对方称尚需“好处费”2万余元，王先生方知上当。同月，高先生为买房向此公司联系无担保贷款，被骗4000元；张女士为周转资金贷款同样被骗……10月，西城区警方根据涉案账号在太原抓获犯罪嫌疑人王明，成功破获该案。

　　今年2月，安徽省安庆市街头出现一些“贷款广告”，发布者称无论哪里人，若有贷款需求，只要提交身份证、户口本、结婚证、房产证，无需担保就可获得贷款。不过，贷款利息甚高：贷款1万-10万元，月息10％。；贷款10万-30万元，月息15％。，比一般银行贷款月息高出两倍多。

　　近日，杭州富阳的范先生看到网上一则可为中小企业提供无担保贷款的信息。与之联系，对方称月息5分，并要范先生先将利息打到其银行卡上才能借钱。

　　有律师分析，这很可能是骗局：明明向对方借钱，但钱还没拿到却要先把钱给他？一旦对方不守信，利息就打了水漂。

　　“正版”产品有门槛

　　所谓无担保信用贷款，指无需抵押与担保，由银行根据借款人（主要指企业）的信用情况或还款能力提供的贷款（如渣打银行的“快速贸易通”等）。不过，尽管名为“无担保”，但由贷款定义可知，银行对于借款人的资格要求显然颇高。

　　据了解，在放贷前，为考察借款人“品行”，银行信贷部门会与其直接接触，以获知借款人在所处行业的经验、创意、对公司未来及市场前景的见地。同时，银行会通过其他渠道，如借款人的供应商、买家等进一步了解其市场信誉。此外，还有极为重要的一个方面—————还款能力，这与借款人未来是否具备持续盈利能力密切相关。因此，借款人的业务发展计划、产品质量及生产流程，都是银行考察的对象，甚至借款人的竞争者，都将影响银行是否放贷。

　　可见，要获得无担保贷款，并非信手拈来。

　　新型诈骗需警惕

　　对此，上海市银监局有关人士表示，这种“无担保贷款”与短信诈骗、有奖诈骗类似，乃目前出现的新型诈骗手段，都是以骗取利息或手续费为目的。人们一旦把钱打到其指定账户，骗子马上会取走，并从此“消失”。

　　专家提醒急需贷款的企业和个人，无担保贷款诈骗者的“招数”如下：贷款要求的条件特别低，不需任何抵押也无其他要求；不敢公开公司名字，不能提供合法的经营证照；不能提供正规合同文本和发票；除了手机，不能提供固定电话号码；贷款“到账”前，要收取所谓的利息、手续费、律师费等。 傅烨珉