近期股市不断创出新高，一些市民已经患上“恐高症”；本月开卖的第二期凭证式国债首次遇冷……在这种背景下，老百姓如何安全地投资理财？深圳发展银行南京分行零售业务部总经理助理王乾，给几类不同投资风格的南京市民，设计了不同的理财方案。

　　[年轻人]

　　选基金定投和保本理财产品

　　典型个例：

　　市民小张去年大学毕业后在南京一家电子产品公司工作，月薪3000元左右。除了正常的房租、交通、消费开支外，小张每月大约能存下1000元左右，目前这些积蓄都是存在银行的活期存款账户中。

　　他很想通过合理的投资理财为自己迅速积累财富，实现自己买房结婚的短期目标。

　　专家建议：

　　对于刚刚参加工作的年轻人来说，因为经济基础比较薄弱，现在投资房产不现实，尤其是现在南京房价高企的时候，而且贷款炒房，也容易陷入“房奴”的尴尬，所以对像小张这样的年轻人来说，理财更应理性、积极。

　　选择一家资质比较好的基金公司做定期定额投资，达到强制储蓄的目的，还能分享股市上涨的收益。

　　同时应该考虑购买一点价格低、保障高的意外险，防止意外发生。此外，应该拿出40%的资产投在稳健型产品中。“如银行理财产品，可选一些保本的、收益浮动的产品。”

　　如深圳发展银行近期推出的跟农产品挂钩的理财产品，本金保证安全，收益视农产品价格变动幅度。通过基金、理财产品的资金逐渐积累，帮助年轻人逐步实现买房、结婚梦想。

　　[短期偏好者]

　　3个月收益高出存款0.8个百分点

　　典型个例：

　　市民夏小姐去年在股市上赚得盆满钵满，收益超过了100%，但是随着股市不断创出新高，从3100点，一直涨到现在的3300点，夏小姐有点“恐高”，但是目前又找不到更好的投资渠道。

　　专家建议：

　　现在股市点位比较高、国债销售又遇冷，一些市民现在对投资什么拿不定主意。或者是前段时间已经在股市获利，或者炒房获利，资金已经退出，正在寻找或观望下一个投资目标，所以，他们对资金的流动性要求特别高。

　　可选择深圳发展银行三个月自动滚存的Z计划，以三个月为期限，每三个月自动转一次，其年化收益率为2.4%，而三个月银行存款的税后利率仅为1.584%，该理财产品可高出0.8个百分点。一旦碰上好的投资理财产品，或是股市继续大涨，市民可以三个月以后再作出选择。

　　[老年人]

　　存6.6万元可获一根10克金条

　　典型个例：

　　李老先生夫妇都已退休，平时积蓄只买点国债，不能承担风险太大的投资方式，平常也爱好收藏。

　　专家建议：

　　南京市民有“盛世藏金”的传统，黄金不仅能保值增值，还有收藏价值。

　　建议有买黄金爱好的中老年投资者尝试“金抵利”。该产品期限一年，如6.6万元存一年定期存款，那么税后利息收益为1473.12元，如投资“金抵利”可获一根10克金条，目前黄金的价格每克167元左右。如不想要黄金，可立马将金条“卖”给银行，银行提供金条赎回业务，那么收益1670多元也比银行存款高。投资者如看好黄金走势，也可等金价上涨再赎回，或长期收藏。

　　[基民]

　　买基金节省手续费有别别窍

　　典型个例：

　　市民黄小姐今年年初刚刚投资了一只基金，当时在证券公司柜台购买的，买完之后，她发现，自己总共投资了1.7万元，其中手续费就被扣了250元。“现在股指太高自己不敢炒股，只想再买点基金，但是手续费好像太高了。”现在基金要赚钱也不容易。所以黄小姐想知道怎样才能节省买基金的手续费。

　　专家建议：

　　对于偏好基金投资的市民来说，其实是有窍门可以节省基金手续费的。以深发展网上银行购买基金为例，其最高手续费为0.6%，如果基金的手续费低于0.6%，按实际费用收取。而目前一般在证券公司或者银行柜台购买基金，手续费为1.5%左右。也就是说购买10万元基金，换种方式，能节省近1000元左右的成本。

　　[汇民]

　　手中美元换不换不用再犹豫

　　典型个例：

　　吴女士每年都能收到孩子从国外汇来的一笔美元，可是人民币在不断升值，她不知道自己的美元是不是要换成人民币？

　　专家建议：

　　单纯从利率、汇率关系的“抛补平价”原理来看，目前美联储一年5.25%的基准利率、人民币2.79%的利率，如果存一年，考虑到汇率因素影响，其收益是差不多持平的。但目前国内美元存款利率仅在3%左右，如果手中美元不想换成人民币，那么利率要在5%左右，才不会亏损。目前深发展银行推出三个月自动滚存的美元理财产品，年化收益率为5.1%，如果三个月不取，不换人民币，其收益也不会亏，如果人民币升值幅度过大，过了三个月可以随时换成人民币。

　　快报记者 王海燕