去年七八月，溧阳某水泥厂因投资一项新的业务，急需资金，通过南京一家中介机构寻找融资对象，花了205万佣金后，从南京某贷款咨询公司取得2份面额各为980万的银行承兑汇票，然而水泥厂将汇票交溧阳市农村信用合作联社办理质押贷款时，却被告知是假票。溧阳警方迅速展开侦查，2007年初，四名犯罪嫌疑人被抓获归案，这个由三个“能人”和假银行员工共同导演的1960万元票据诈骗大案终于水落石出。

　　C

　　三个“步骤”连环套

　　南京人老秦本来做木材、化工生意，但2005年至2006年间，木材生意不好做了，他就跟着南京某贷款咨询公司鱼总跑业务。业务没有做成，旁门左道倒是跟着鱼总学了不少，尤其是利用假银行承兑汇票“转”给需要贷款的企业，再从企业“套”到“货真价实”的中介费。

　　银行承兑汇票相当于对银行开列的远期支票。持票人可以在汇票到期时提示付款，也可以在未到期时向银行尤其是承兑银行要求贴现取得现款。银行贴进票据后，可以申请中央银行再贴现，或向其它银行转贴现，更一般的做法是直接卖给证券交易商，再由其转卖给其它各类投资者。

　　这时，老秦想起了之前与他一起做木材、化工生意的常州人老周。老周常跑广州，他曾说过有办法从广州搞到仿真度高的假银行承兑汇票，这种票银行检验能过机，但填写的内容是假的。

　　说者无心，听者有意。鱼总立刻让老秦约老周来南京面谈。2006年六七月，三人见面后，鱼总自称与银行关系很熟，假票弄过来后，核保（验票）也是走走过场。而且他做的是存量放大，就是把银行承兑汇票放在银行，承兑汇票不出银行，企业贷款也是在银行周转，到期后融资企业归还贷款，银行直接从账上把钱收掉，所以不会出问题。

　　老周本来还担心假票搞过来麻烦，到银行质押或贴现会出问题，听鱼总这么一讲便一口答应：如果有下家，就去广州搞票。

　　■常州人老周，原本从事木材、化工生意

　　■南京人老秦，做木材生意不成，就去跑贷款业务

　　■鱼总，南京某贷款咨询公司经理

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　　三个“能人”结成伙

　　4个骗子公然在银行大厅里导演1960万票据诈骗案    漫画 俞晓翔

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　　他们首先要选择一家银行作为出票行，以便接待上门查询验票人员。老秦在山东邹城认识一个银行职员，于是约老周、鱼总去山东邹城踩点。

　　他们发现邹城一家银行看上去规模大、比较气派，关键是该银行大厅里有一个用于核保的9号窗口是开放式的，有办公桌，平时没有工作人员。在银行大厅里有一排箱子，上面写了很多企业的名称，这是银行用于投放对账单的。在邹城，兖矿集团是最大的企业，于是，他们在箱子上找到一家“兖矿集团中立工贸有限公司”的单位名称，把名字记下来，作为假票的出票单位。

　　之后，他们又找人私刻了2枚公章，分别是“兖矿集团中立工贸有限公司合同专用章”和“某银行邹城支行专用章”。

　　关键的“核保的银行职员”这个角色，老秦想到了曾在酒桌上认识的山东省邹城市某银行办事员王某。这个王某2003年曾因挪用资金被判处有期徒刑3年缓刑5年，正在失意之时，老秦的曲意逢迎令其颇有知己之感。

　　酒后，老秦请王帮忙冒充某银行邹城支行工作人员接待一下上门查询验票人员。王这时酒虽喝多了，头脑还是有点清醒的，他没有表态。老秦说没事的，只是过一下场，做的是存量放大，事成后给王5万元喝酒钱。王说，钱不是关键，关键是绝对不能出问题，他是有单位的人，出事他就要被牵连，追究法律责任。在多次请王吃饭喝酒，并保证不会出问题的情况下，王出于朋友义气并在金钱利诱下，便同意了。

　　■开放的银行“核保”窗口

　　■两份地摊上买来的假汇票

　　■一个假银行职员

　　三样“道具”准备好

　　鱼总通过中介机构获知溧阳某水泥厂要增加生产线，急需融资。经与厂方负责人协商确定为该厂提供2000万人民币的银行承兑汇票，企业收票后需付1%的佣金，即20万元，核保后，再付清其余的11%（中介人又加了几个点）。

　　2006年12月5日，鱼总让秦某与老周马上飞广州弄票。周从流动摊贩处经讨价还价购买了两份假的银行承兑汇票，出票额各为980万元人民币，出票单位为兖矿集团中立工贸有限公司，受票单位是溧阳某水泥厂。

　　为谨慎起见，溧阳某水泥厂负责人带着公司法律顾问及银行有关人员到南京与鱼总见面洽谈融资事宜，鱼总说银行承兑汇票绝对是真的，但到山东出票行核保时必须在指定的时间到其指定的柜台，只可质押不可贴现，并称这是山东出票银行要求这么做的。在场的银行有关人员验票并确定是真的后，厂方先付20万，之后一同去山东核保。

　　12月7日，也就是“核保”前一天，三个人对应付次日核保的事做了具体安排：由鱼总负责领核保的人按时过来；王某冒充某银行邹城支行工作人员“接待”；老秦拿假银行专用章在门外接应，等王拿了上门核保人员提供的查询书出来填写并盖章；老周在银行门外看动静，一旦发现核保的人与银行保安交谈的话，马上通知王某撤离。

　　12月8日早上10点不到，王某在上门核保人员进入某行邹城支行之前，进入敞开着的9号窗口，坐在办公位置冒充某银行邹城支行工作人员进行验票。

　　没几分钟，鱼总将上门核保人员带到9号窗口，交给王一系列查询相关材料，王让其坐到边上等，自己迅速离开银行，找到在马路上等候的老秦，二人在银行附近的一家公司大厅将查询书填上内容，盖上私刻的章，王又迅速将办好的“手续”送到某行邹城支行，交给等候的来自溧阳的上门核保人员。经查询是“真票”后，水泥厂付了余下佣金。

　　■特定时间特定窗口“核保”，“核保”前收取首付佣金20万

　　■一人带人去“核保”，一人冒充银行人员，一人查看动静，一人门外接应

　　■冒充的一边稳住来“核保”的，一边找接应的办好假手续，蒙骗过关后分赃

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　　鱼总、老秦、老葛和王某等人对这205万元进行了分赃。当水泥厂得知是假票向警方报案后，犯罪嫌疑人惶惶不可终日，四处逃窜。

　　然而，法网恢恢，疏而不漏，该案四名犯罪嫌疑人全部被溧阳市公安局经侦大队捉拿归案，赃款也悉数追回。这也是溧阳警方历史上侦破案件中最成功的一起票据诈骗大案。（文中涉及人员均为化名）

　　通讯员 徐玮 快报见习记者 葛小林）

　　结果美梦破灭全栽了