加息之后，居民应该如何理财，才能保证个人财产保值、增值呢？日前兴业银行南京分行CFP注册金融理财师严萍走进快报视频直播室，为市民如何调整理财思路支招。

　　储蓄

　　一年定存用货币基金替代

　　自从央行加息后，南京各大银行都迎来一波转存高峰，不少市民把刚存进银行不久的存款取出来，再重新存个期限，享受升过之后的利率。

　　但什么样的储户适合转存呢？严萍称，他们大概测算过，一年期存款在46天内、两年期存款在74天内、三年期存款在90天内提前支取，并转存同期限定期存款才划算。如果超过这一期限，或者存款金额太小，就干脆不用转存了。

　　“其实一年期的存款根本不用考虑转存，我给大家推荐一个很好的产品就是货币型基金，它的流动性非常好，客户买了这以后，第二天、第三天资金就能到账，另外它主要投资于央行的短期金融债券，收益率也在1.8%-2.3%这个区间，而现在一年的定期存款扣掉利息税以后也是2.2左右，如果在同等的收益条件下，选择一个灵活性比较好的货币型基金也是比较好的方式。”

　　房贷

　　灵活的贷款方式可减压

　　加息之后，对贷款买房的老百姓究竟会产生多大的影响？严萍算了笔细账，加息前20年贷款利率是6.84%，加息以后是7.11%，如果利率下浮15%，经过测算，20年贷款30万，加息以后每个月多付39块钱，所以对买房的客户来说，压力并不是很大。

　　如果市民想减轻加息对自己产生的影响，她建议有两个办法，一是可以关注一下深圳发展银行的气球贷款，这对老百姓减轻还款额还是有比较大的好处。比如说你可以按30年期计算月供，但按5年期算利率，每月的压力不会太大，但要在第5年最后一个期限内要全部还清本金。此外固定利率也可以考虑，一旦利率固定下来之后，可以规避再次升息带来的影响

　　理财产品

　　最好期限在一年以内

　　“我觉得在选择理财产品的时候，应该选择一些期限比较短的，比较灵活，流动性比较好的产品。”严萍建议，有些客户一次性买入很多国债，而且一次性买入五年的国债，虽然可以提前支取，但还要支付一定的手续费。所以从投资理财思路，她觉得加息后可以多关注一下新的理财产品，期限在一年以下的，同时可以关注基金公司推出的基金产品。

　　据介绍，加息对银行理财产品的影响，可以分为几种不同的情况，投资者可以依据相关的划分作出自己的判断，从而获得更好的保值或增值。

　　第一种是跟债券挂钩的人民币理财产品，主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易、并由银行发行的理财产品。如遇上加息，意味着债券价格下降，那么挂钩债券的理财产品收益也会下降。

　　第二种是国内发行的、与汇率挂钩或与国外债券市场挂钩的外汇理财产品。

　　第三种则是与国外股票指数、期货指数挂钩的理财产品。这类产品与国内的加息情况没有太多联系。此外，还有投资信托类的人民币理财产品，这类产品受加息的影响也不大。快报记者 王海燕