编者按：加息了，虽然今年的还贷还能享受到老的利率，但到明年执行新利率时，负担肯定是有所增加的，那么市民该如何尽量减轻自己的房贷负担呢？今明两天根据银行的政策，我们将给市民提供省息的具体方案。

　　从本月起，市民已开始到银行办理公积金逐月还贷业务，精明的市民在办理了逐月还贷业务后，可以通过缩短贷款期限为自己节省不少贷款利息。据了解，目前南京多数银行都能给客户提供缩短贷款期限的服务。

　　公积金逐月还贷

　　已开始办理

　　记者昨日在工行碰到了刚刚办理了公积金逐月还贷业务的市民张先生，张先生告诉记者，他们是三年前买的房子，当时贷款40万元，每月月供3600元，“我跟爱人约定好，这个月我还，下个月她还，有时候资金少了点，一个人还贷款觉得压力就比较大。”所以得知以后每月公积金可拿来自动还贷后，他和爱人都很赞成办理这一业务，“我们两个人每月公积金加起来有1500元左右，如果每月用于还贷，那么我们只要再还2100元就可以了，这样压力就小多了。”

　　3月18日加息以后，有些市民考虑到月供不断增加，平时压力较大，所以都来办理这项业务。据交行南京分行介绍，两周不到的时间，他们已经办理了近1000笔逐月还贷业务。上海浦东发展银行南京分行也办理了几百笔。其他各家银行都接待了不少这样的客户。

　　逐月还贷并不节省贷款利息

　　“我昨天还和爱人在家讨论要不要去办理逐月还贷呢？”市民孙先生在南京一家金融单位工作，他之所以和爱人讨论这个问题，是因为他们考虑怎样利用公积金才最省利息，“听说逐月还贷是不省利息的。”

　　对老百姓来说，委托逐月提取还贷和逐年提取还贷到底选择哪种方式更好呢？如果仅从省钱的角度看，逐年提取还贷更省钱。因为，逐月还贷所提取的公积金，归还的是每个月应还贷款的本金和利息，剩下的未还本金将继续计算利息；而逐年提取还贷则是提前归还了一部分贷款本金，按照“利随本清”的原则，提前归还的这部分本金的利息就不用还了，从而减少贷款利息的支出。“有位客户不到30岁，刚刚结婚生子，买房后经济不太宽裕。他选择委托逐月提取还贷后，将来只需每个月15日从他的公积金账户上转账1000多元还贷。相对于一年后一次性转账上万元而言，他的经济负担分摊到了每个月，不会太吃力。”

　　因此，对于需要各个月分担还贷负担的人，如刚工作不久的年轻人，可以考虑委托逐月提取还贷，而工作多年、收入稳定的人不妨考虑逐年还贷，能少交贷款利息。

　　缩短期限同样可省利息

　　“其实办理了逐月还贷后，并非就不能节省利息。”昨日工行房贷部一位工作人员告诉记者，对于收入稳定的家庭来说，因为公积金的逐月还贷，自己的还贷能力等于是放大了，这时候可以通过缩短贷款期限为自己节省利息。记者昨日了解到，目前南京多数银行都能提供贷款期限缩短业务。

　　市民黄小姐告诉记者，自己刚办了贷款，原来申请了20年，月还款3000元，当时没考虑到公积金1500元可以拿来逐月还贷，现在办理了逐月还贷后，其实自己的还贷能力等于“放大”了1500元，于是她这两天找到银行要求将贷款期限由20年缩短成10年，这样，月还款变化不大，但因为缩短贷款期限可以节省利息几万元。

　　昨日工行一位理财专家给记者匡算了一下，假设20万元商业贷款贷20年，月供为1437元，总贷款利息为14.5万元，如果将期限缩短为10年，那么月供增加到2224元，但总贷款利息为6.7万元，可节省7.8万元左右。

　　“不过，需要提醒市民的是，目前能缩短贷款期限的也仅限于商业贷款部分，公积金贷款目前不能提供这项服务。”

　　快报记者 王海燕