漫画 沈明

　　春节过后，到典当行里赎当的人明显增多，不少人都是过年前应急找到典当行融资的，其中有不少是房产典当融资。典当业内人士认为，房产典当的额度和时间期限都很有讲究，市民利用房产典当应急的时候，要注意一些要点才能少花冤枉钱。

　　注意一：

　　典当适用于短期融资

　　典当和抵押贷款是目前较常用的两种房产融资方式，两者最大的不同是所发生的费用。根据相关规定，房产典当的月综合费用大概为典当额的2.7%~3.12%。而5年以上个人房贷年利率目前为6.84%。

　　显而易见，典当融资的收费较银行抵押贷款高出不少，因此从融资成本看，并不建议个人典当融资客户长期典当，房产典当可作为短期应急套现的一种手段，如一笔资金要两周才能到账，而客户又急需用钱，那么可以通过典当房产先周转一下，等资金到位后立即还清当款。典当资金也可以提前偿还，不满一周的按一周计算，超过15天的即以月计算。

　　注意二：

　　产权清晰典当行放款快

　　“有些市民愿意负担高成本，到典当行借钱，就是因为典当的放款效率较高！”金瑞典当行负责人介绍，如果证件齐全，手续办理顺利，最快隔天就可放款。

　　但并非所有的房产都可以办理典当业务，一般来说，只有达到银行放贷条件的房产，典当行才予以受理。而那些产权不清晰，本身已经有抵押等情况的房产，典当行一般不会受理。而典当行在受理典当业务时，也会要求受典人出示担保房产证明，即本人可以证明拥有第二套住房。

　　注意三：

　　借款足够就好

　　据金瑞典当行相关负责人介绍，市民来典当时，首先要带齐房产证、夫妻双方身份证（多人拥有的，共有人全部出示身份证，并签字同意典当）；户口簿、结婚或未婚证明及第二居所证明等证件，向典当行申请；典当行验证并实地看房后，双方议价，并按照相关规定确定当期、金额和综合费用，再由同住人及配偶签字与典当行订立合同，办理抵押登记手续；然后典当行发放典当款。一般来说，房产典当当期最长为半年，贷款金额最高为房产评估值的五成左右。

　　在贷款金额方面，应按需求借款，够用就好，没必要一定借足可借款的最高额，否则会给还款带来很大的压力。

　　注意四：

　　约定好细则以防绝当

　　市民在进行房产典当时，还将面对两方面的风险：一是资金偿还的风险，有些人高估了自己的还款能力，导致逾期还款，最后房产低价易主；二是逾期还款后处理方式的风险。一般来说，逾期还款有两种处理方式，一是续当，即客户在缴清本期综合费用和下期综合费用后，续订典当合同；二是绝当，即典当行在客户超过规定期限一定天数后，按照合同处理房产。

　　一旦绝当，典当行会委托拍卖行进行拍卖，所得款项扣除典当款和客户欠缴的费用，以及拍卖委托费等相关费用，剩余部分归还给客户。另外，房产转让涉及的税费，由原房主和购买人自行商议承担办法。

　　因此，客户除了计算好典当金额，确保能够按时还款外，还应在合同中约定到期无法还款采用续当方式处理。

　　快报记者 张曦