王先生：30周岁 月薪 4000元（有社保）

　　林女士：26周岁 月薪2500元（无社保）

　　儿子：2周岁

　　到年底了，虽然年终奖还没有发下来，但不少家庭已经在规划如何合理运用这笔钱了。近日有不少市民打进电话告诉记者，希望在年终奖发下来之后，为孩子购买一份保险。在国企工作的王先生就是其中之一。

　　昨日记者以读者王先生的情况为例，向南京一些保险公司咨询少儿险情况，各家保险公司从三个方向给出保险理财思路。

　　[理财思路一]

　　海康人寿：利用教育金险帮孩子储蓄

　　自荐险种：“锦绣前程”子女教育金计划B款

　　海康人寿江苏分公司人士认为，由于林女士没有社保，其自身的保障也可以通过子女的教育金实现。也就是说，教育金险可能使林女士与儿子都获得保障。

　　他介绍，以“锦绣前程”子女教育金计划B款为例，它的保证年收益率为2.3%，如林女士每年投保一份1万元的“锦绣前程”子女教育金计划B款，共缴10年，当孩子18岁读大学时，林女士能一次性领取112650元保险金，四年大学学费基本有了着落。如果林女士的儿子意外受伤，“锦绣前程”子女教育金计划B款每次最多赔1000元，且10年内累积意外补偿为20000元。

　　在10年缴费期限内，假如林女士投保1年后不幸遭遇身故或全残，保险公司将豁免剩余保费，而合同继续有效。当合同满期后，儿子同样能领到保险金，继续学业。

　　同类产品：国寿“美满一生”年金保险、信诚[伴你童行]两全保险、泰康智慧宝贝两全保险、泰康富贵宝宝两全保险（分红型）

　　[理财思路二]

　　中国人寿：重大疾病险越早买越好

　　自荐险种：康宁定期重大疾病保险

　　中国人寿南京分公司两位理财师刘桠和瑞庭认为，对于刚2周岁的孩子，父母可为其选择购买重大疾病保险，因为孩子年纪小，此时投保不但费用不高，还能及早为孩子建立起重大疾病的保障。以康宁定期寿险为例，每年交1200元，共交20年，如患重大疾病则可获得10万元赔付；若健康一生到70周岁，可领取生存金24000元保险金；若发生高度残疾，也可获得10万元保险金。

　　两位理财师还建议：由于林女士目前没有社保，建议她也应购买一份重大疾病险。

　　同类产品：友邦守御神重大疾病保险、海康幸福一生重大疾病保险

　　[理财思路三]

　　国泰人寿：学平险保意外便宜又实惠

　　自荐险种：富贵宝宝两全保险+学生平安保险计划(尊贵型)

　　国泰人寿江苏分公司人士认为，在成长过程中，孩子受到意外伤害的可能性比较大，所以建议为孩子先购买一份学平险。以学生平安保险计划(尊贵型)为例，计划每年交费164元，就可以保障因意外引起的门诊及住院费用，包括孩子容易引起的烧烫伤或骨折等。此外，考虑到王先生家庭对孩子教育投资的需求，可以再选择购买一份教育金险种。

　　同类产品：各家基本都有

　　■专家观点

　　学平险

　　最价廉物美

　　江苏省保险行业协会寿险专家余志远认为，学生幼儿平安保险（简称“学平险”）是最价廉物美的选择。此险种包含意外伤害医疗、疾病住院医疗、意外给付等保障。而且价格对于大多数家庭来说都能承受，一年只需交几十块钱保费，相当便宜。

　　据了解，此险种包括主险和附加险，主险为学生平安险，其保险责任是身故或重大残疾赔偿，如孩子意外出险，可获得意外给付金额，额度从几千元到几万元不等；附加险则包括附加意外伤害医疗、附加疾病住院医疗，保险金额从3万元到6万元不等。

　　对于孩子而言，两个附加险的作用最明显。如意外伤害医疗保险，此项保障范围相当大，体育课摔伤、碰伤，交通意外、煤气中毒，动物咬伤，烫伤等意外事件皆在保障之列。而附加疾病住院医疗，孩子因生病住院了，只要不属于有限的责任免除之列，都可申请理赔。

　　余志远认为，对于学龄前儿童，则可以根据家庭经济情况和需求，选择重大疾病险、医疗险、教育金保险等险种。

　　寿险专家认为，儿童不是经济支柱，家长不必为孩子的人身安全投下高额保险。而且按照规定，江苏17岁以下未成年人的身故保额不能超过5万元。所以在给孩子买保险时，家长一定要根据家庭的经济状况定位保险。

　　快报记者 张曦

险种                                         投保         保险         年交                                 收益

名称                                         份数         期限         保费                                    

国寿康                                     10份         到70         1200元/年                             1.合同生效180天后患重大疾病，获得10万元赔付；2.若健康一生到70周岁，可领取生存金24000元保险金；3.若发生高度残疾，可获得10万元保险金；4.有免交功能。

宁定期                                                     周岁         共交20年                                

重疾险                                                                                                            

国泰学                                     1份         1年         164元/年                             身故、第一级残疾30000元，意外残疾3000～30000元，意外烧烫伤9000元，意外门急诊最高3000元，意外住院40元/日，烧烫伤、重症病房80元/日，骨折未住院疗养金40元/日，住院医疗费用报销最高50000元，投保人意外身故、第一级残疾每月给付1600元/月。

平险(尊                                                                 （随年龄变化                            

贵型)                                                                    每年不同）                                

海康“锦                                     1份         到18         1万元/年                             1.当孩子18岁读大学时，家长能一次性领取112650元保险金；2.如果林女士的儿子意外受伤，“锦绣前程”子女教育金计划B款每次能提供1000元理赔金，且10年内累积意外医疗补偿最高给付为20000元；3.保证年收益率2.3%

绣前程”                                                 周岁         共交10年                                

子女教                                                                                                            

育金计                                                                                                            

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