[案例]5年前，张先生为孩子买了一款教育金险，年缴费3000多块，分13年交。随着缴费年限的增长，保单的现金价值也越积越多，张先生心想：教育金险只保到25周岁，而之后孩子的保障则需要另选险种。既然已经为孩子办了保险，为什么不一份保险办到老呢？于是他到保险公司咨询了一下发现，他给孩子买的教育金险到期后，是可以转换成其它险种的，而且在转换时还有费用上的优惠。

　　[分析]“只要保单有现金价值，都可以在保单到期时办理保单转换。”省保险行业协会寿险专家介绍，在25岁之前，子女的最大一笔开支就是教育，因此许多家长在孩子刚出生时，就会购买少儿教育金保险。这些保险通常随着孩子在25岁左右接受完教育后就结束了。可是，孩子在25岁以后依然需要保障，而保障需求的侧重点也随之变为身故、疾病和养老。因此，家长可以考虑到期的少儿险保单转换成两全保险、养老保险，为子女提供进一步的保障。

　　“与先退旧保单再买新保单相比，保单转换是有好处的。”保险公司人士认为，对享有‘可转换权益’的投保人来说，可以无条件地行使保单可转换权。保险公司无权要求保户拿出可保证明，也不能进行二次核保。因此，也就不得因保户的身体原因而拒保。而先退旧保单再买新保单，保险公司则需要重新核保，对于保户来说，就有可能被拒保或者加保费的风险。

　　此外，转换后的新保单在费率方面，有的保险公司会给予一些优惠，比如，有保险公司规定，转换后新保单的保费，可以按其年龄对应在费率表上保费的95%收取，即享受5%的费率优惠。而先退旧保单再买新保单则没有费率优惠。

　　快报记者 张曦

　　[相关链接]保单现金价值：又称“解约退还金”或“退保价值”，被保险人要求解约或退保时，保险公司应该发还的金额。在长期寿险契约中，保险人为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金。当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险人按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分余额即解约金，亦即退保时保单所具有的现金价值。