近日，王女士接到了南京一家外资保险公司的电话，让其到保险公司定点的医院参加体检，费用由保险公司全额承担。“买保险还可以免费体检呀！”王女士颇感意外。记者昨日从南京几家寿险公司了解到，为了防控风险，也对健康的投保者负责，保险公司对新保户会进行免费抽检。投保人如果买了健康险或寿险，则有可能得到保险公司免费体检的安排。

　　“我们是随机抽取的。”友邦人寿江苏分公司人士介绍，公司的产品分为意外险、寿险和健康险三大类，意外险是由于外来突发事故引起的损伤，所以不用体检，而寿险注重养老，虽然也会抽取，但比例会相对小。最主要的抽检对象还是购买健康险的市民。“主要是为了防控风险，也对健康的投保人负责。”这位人士表示。

　　中国人寿南京分公司人士告诉记者，除了新保单的抽检外，对于42岁以上的投保人，如其保额超过50万，保险公司还将为其做一次体检，如无病保险公司承担体检费用，如身体状况欠佳，则需要投保人通过加费来续保。

　　查完身体 新保户却退了保

　　记者从保险公司了解到，少数投保者检查身体后，发现自己身体健康，于是就在犹豫期内退保了。本以为通过新保户体检可达到控制风险的目的，结果却引发了道德风险，这让保险公司感到很无奈。

　　近日，王华（化名）在南京一家外资保险公司投保了一款重大疾病险，并且被随机抽到体检，体检费用由保险公司承担。体检结果下来，王先生身体健康。本以为可以顺利承保了，可就在10天的犹豫期内，王先生却选择了退保。由于新保户退保，保险公司是不承担体检费用的，无奈之下，王先生的业务员只得自己掏腰包，把检查费补给了公司财务。

　　业内人士提醒消费者，保险是防患未来风险的金融工具，如果只因为目前身体健康而退保，则是抹杀了保险的真正意义。

　　快报记者 张曦

　　买了保险可以免费体检

　　质押救急贷得2万多

　　做生意的李先生打算在圣诞节前进一批货，可前不久为给父亲看病，花了不少钱手头吃紧，进货的资金缺口在3万元左右。他想到自己曾购买过一款银保产品，于是就找到保险公司，希望能够退保，返还保单的现金价值。没想到保险公司告诉他，如果急需用钱，完全可以选择保单质押贷款，这样不但不影响投保人的保障，还能够解决其“燃眉之急”。

　　通过保险公司的查询，李先生于2003年8月投保的两全保险（分红型），保额已达650000元，目前保单缴费已经3年多，现金价值已经达到3万多，恰好可以填上资金缺口。李先生立即办理了保单质押贷款手续。3天后，他拿到了这笔应急费用。

　　记者了解到，目前各保险公司都有保单质押贷款业务，投保人如有贷款需求，可以带保单正本、收据和身份证件，到保险公司填写质押申请表，公司在核对后，大约3天投保人就可以拿到自己的保单现金价值。

　　并非所有保单都可办理

　　“只有有现金价值的保单才可以办贷款。”友邦人寿江苏分公司人士介绍，可以质押贷款的保险主要是投资性质的寿险等，根据保单的现金价值确定贷款额度(已发生保费自垫、保费豁免的保单不能进行保单质押贷款)，医疗、意外险则无法抵押贷款。

　　记者了解到，投保人的保单在办理质押贷款后，仍具有保障功能。如果投保的是分红险，贷款不影响保单派发红利，而且出险以后还可以向保险公司索赔。“不过，要先还清贷款，出险时的费用由被保险人先垫付。”

　　据介绍，一般每次贷款期限不超过6个月。保险公司会在保单的现金价值基础上打个折扣，比例一般为70%。有些保险公司还规定了保单质押贷款的最低额度，比如1000元起贷。

　　“利用保单贷款也是要付利息的。”保险公司人士介绍，借款的利息各家保险公司会有细微的差异，如友邦保险的保单贷款半年利率为5.94%。投保人在借贷期间，如希望时间拖得长一点，可以先还贷款利息，然后办理续贷手续。而如果一旦借款本息超过保单的现金价值，保单将永久失效。

　　南京银行暂不办此业务

　　不少市民都是在银行网点购买的投资型险种，那么能不能也在银行办理保单质押呢？昨日，记者走访了南京几家寿险公司，均表示银保产品的保单质押，市民暂无法在银行办理。

　　“暂时还没有。”中国人寿南京分公司人士告诉记者，国寿目前正在做这方面的努力，在一些城市已经开始试点银保通服务。这位人士表示，在银行和在保险公司办理保单贷款，并没有太大的差别，市民在寿险公司的各营销服务部就可以办理了。

　　“在上海，银行已经可办理保单贷款了。”友邦人寿江苏分公司人士告诉记者，友邦保险上海分公司在2002年时，就和工商银行合作，推出了可办理保单贷款的牡丹信用卡。快报记者 张曦

　　现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。在长期寿险契约中，保险人为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金。当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险人按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分余额即解约金，亦即退保时保单所具有的现金价值。

　　保单也可以贷到款了。记者日前从南京多家保险公司了解到，利用有现金价值的保单质押正成为不少市民新兴的融资方式。而随着节日将至，不少手头吃紧的市民都开始盯上了这一新兴的融资渠道。