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　　本报“理财智囊团”推出后，全省各地很多读者打电话或发电邮咨询理财良方，其中有不少是初为人父母的年轻爸妈，他们经过一番打拼后，事业刚刚稳步发展，有了点积蓄，孩子的出生让他们又匆匆忙忙踏上了另一个赛道，为了孩子的教育而拼命赚钱。■快报记者 王海燕

　　【小孩一岁半】

　　夫妻月入万元不想存银行

　　读者理财困惑：我是江苏连云港人，目前，我们夫妻二人月收入约10000元，月支出一般在4500元左右。

　　家有一小孩一岁半，无房贷，近3年想购车。目前，已有人民币存款5万元，美元约1万元，均以储蓄方式存入银行。如今感到银行利率太低，增值效应不大，但不了解股票、基金，特向贵团请教如何以财生财。

　　理财智囊团建议：这个家庭抗风险能力还可以，但金融资产中都是储蓄，考虑到今后孩子的教育，理财收益太低。建议5万存款中，留2万元备用金，剩下的3万元可以做个3年左右的中长期投资，比如买只偏股型基金。月结余5500元中，每月可拿出1000元做基金的定期定额投资。1万美元可有几种方式处理，一是如果有时间炒汇，可以尝试一下，二是如果想留着美元，可买美元银行理财产品，三是美元购汇现已放开，一人一年可以购汇2万美元，而孩子还小，不会这么早出去留学，现在人民币又进入升值通道，可以换成人民币，进行人民币项目下的投资，或者考虑拿出来买车。

　　【女儿一周岁】

　　一人工作想买车要还房贷

　　读者理财困惑：我是一名私企中层管理人员，年收入在３万元至１２万元（视企业效益而定），房贷１０万元（已还款一年零二个月）。妻子是全职太太，女儿一周岁。双方父母无需贴补。现有积蓄3万元（银行定期三年）。现想智囊团帮助：近期想更改交通工具，购买１０万元左右的汽车一辆，如何能实现？谢谢！

　　理财智囊团建议：能否买车要看3年内收入如何，如果收入都能达到10万以上，可以买车，如果不到10万，首先要考虑到有10万负债，还有正常开支，还有孩子以后教育费用要考虑，所以至少3年中有一年收入是用于开支的，而且如果买车，车还在贬值。建议3万元中1万元继续存着，当备用金，2万元可以买债券型基金或混合型基金，适当提高点收益。

　　【宝宝七个月】

　　上有老下有小

　　还有点原始股

　　读者理财困惑：看到快报关于理财的报道，非常关注，也希望为家庭打造理财方案。我和先生都是外地人，在南京工作，我月收入2000元，年底有7000元左右的奖金。先生在一家事业单位从事研发，月收入4000元，还有兼职月收入2500元。去年我们在江宁岔路口买了套房，贷款8万元，每月还款1000元，家中每月各种支出在2000元左右。今年4月添了个小宝宝，每月生活成本估计在1000元。为照顾孩子，公婆从农村来到南京，每月生活成本又增加了500元左右，他们目前身体状况良好，公公可打点零工，每月估计有600元收入。目前我们有定期存款9万元，活期5万元，有单位改制时的原始股份10万元，每年年终分红2万元左右。 请问智囊团，像我这样的家庭怎样理财？非常感谢！

　　理财智囊团建议：这个家庭抗风险能力较强，留个1万元做家庭备用金，存成定期，多下来的13万元存款，可以购买优质的偏股型基金，如果自己熟悉股市，也可以炒炒股票。每月5000元左右结余，拿出2000元做基金定期定额投资。年底2万元分红，可以提前还贷，也可以给家中主要收入来源者老公买一些保障型的保险。