余先生2003年贷款买房，当时贷了20万，期限20年。其中住房公积金15万，商业贷款5万，等额本息还款每月还贷款1309.15元。他原来在一家民企上班，月收入3000元，所以一直正常还贷。但今年上半年，他被公司裁员，再加上近半年一直没找到合适的工作，无法正常还贷。银行也先后多次催款，但由于没有经济收入，眼看银行就要拍卖自己的房产了，余先生只能干着急。记者了解到，断贷房越来越多地出现在拍卖行内。其中开发商“断贷房”占了较大比重，但个人“断贷房”拍卖也渐渐多了起来。

　　【现象】

　　断贷房拍卖渐多

　　记者了解到，年底各拍卖行都推出一大批房产拍卖，其中有不少就是断贷房拍卖。

　　南京一家拍卖行人士告诉记者，通过拍卖行拍卖的房产，一般都是欠钱的，只是途径不同。有的是欠银行贷款，有的则是欠公司钱，被执行固定资产拍卖。其中也有些因个人还贷出现问题而不得不拍卖房产。“具体比例很难讲，但今年接到的业务确实多了不少。”

　　【分析】

　　断贷房拍卖为啥多

　　“之前就处理了一处私人房产拍卖。”嘉信拍卖人士告诉记者，此标的位于龙江，市场价估计在90万元左右，由于原房主将还贷期限定得很短，加上后来还贷过程中资金上出现了周转问题，房产不得不被执行拍卖。最终成交价在80万元左右，加上税和手续费用，也就85万元左右。

　　拍卖行人士告诉记者，通过拍卖形式处理房产的，一般都是借款人无力还房贷。如工薪族贷款期间失业了，又没能及时找到新工作，没有经济来源当然无法还贷；或是开发商资金链紧张无法还贷，银行就把之前开发商抵押的房产拿来拍卖。

　　另据银行人士介绍，工中建三大行上市后，其财务报表将对外公开，为提升资产质量，不良房贷也要集中处置。此外，由于南京中小银行在房贷业务上也是竞争激烈，为了完成房贷任务，在贷款审核时出现把关不严，如忽视对贷款收入证明的审查等等，不良房贷也就随之而来。而到了年底，有些中小银行为了业绩，则不得不将断贷房拿来拍卖。

　　【后果】

　　被拍房房主损失大

　　根据拍卖行人士和律师提供的数据，记者算了一笔账。以一套50万元的房子为例，商业贷款20万元，期限10年，采用中国银行的等额本息还款法，如已经还了4年，则原房主已经还贷105685.44元，尚欠银行158528.16元。同时，假设此房产拍卖时不考虑市场因素影响，仍然拍卖了50万元。

　　不过该房产拍卖过程中会产生不少费用：因为房产要经法院判决才能拍卖，所以法院要收取执行费用，一般是房价的0.5%，共计2500元，另外要收房产评估费500000×0.5%=2500元。按照有关规定，如果房产成交价在200万以下，拍卖公司的手续费一般为拍卖价的5%，所以要再扣除手续费500000×5%=25000元。

　　这样下来，一套房产被拍卖后实际回到原房主手里的资金为500000-158528.16

　　-2500-2500-25000=311471.84元，这比他投入房产的30万首付以及已经还的105685.44元少了94213.6元。可见因为无法还贷房产被拍卖，房主将损失惨重。

　　快报记者 张曦