10月31日《反洗钱法》通过，并明确了大额交易和可疑交易报告制度。那么这是否意味着个人单笔存取款金额超过20万元就要被监控？什么样的交易算是可疑的？普通老百姓如何防止自己的账户被洗钱者利用？昨天人行南京分行相关人士对新政策进行了解读。

　　一次取20万元

　　非可疑交易不监控

　　现在市民买房买车，动不动就是取款几十万，那么《反洗钱法》通过后，是否意味着只要取款20万就会被监控呢？

　　人行南京分行相关专家昨日解释说，普通市民一次性从银行提取20万元以上的现金，会不会被列入可疑交易，这要根据市民的身份和资金来源等相关信息来分析和判断，如果是个体工商户因合法经营需要提现20万元，属于正常交易，如果一个无正当职业的人提现20万元，他的资金来源可疑，就属可疑交易。识别一笔交易是否可疑，除了参照《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的可疑标准外，还要结合市民的职业、收入等背景资料以及资金用途来考虑。

　　不是所有的个人单笔存取款超过20万都要被监控，只有那些涉及到洗钱线索的账户及其资金交易才有可能会被监控，这部分交易在金融机构报送的大量可疑交易中只占非常小的比例。

　　交易形迹可疑

　　20万以下也要监控

　　而20万元以下的存取款银行也可能监控。“20万元以下形迹可疑的交易同样可能被监控。”人行南京分行相关人士举例说，如资金的进出与经营范围明显不符合，饭店的账户中突然资金来源很大，有来自钢材、木材等行业的资金流入，本身并不经营这个，这种情况就值得注意。或者出现向同一账户高频率地转入资金，而且每笔金额都是19.9万元，没到20万元，这种逃避上报的行为同样会被工作人员列为可疑并上报。“我们在监测程序中可以设定，虽然低于20万元但几次都是转入同一账户，程序就会将这些交易列出来。”

　　【友情提醒】

　　市民要防止

　　账户被利用去洗钱

　　专家表示，市民除了注意自己的个人银行账户不要被洗钱者借去“洗钱”外，也可以对洗钱有关的行为进行举报。如有关通过金融机构洗钱犯罪的线索；金融机构及其工作人员涉嫌协助洗钱行为；金融机构工作人员随意泄露反洗钱信息资料等。

　　资料链接：

　　今年上半年，人行南京分行共收集、分析、上报中国反洗钱监测分析中心人民币可疑交易15270笔，涉及金额957.3亿元，比去年同期分别增加240%和226%；外汇可疑交易61672笔，金额82.32亿美元，比去年同期分别增加534%和565%。

　　快报记者 王海燕