金融机构一年期存款基准利率由现行的2.25%提高到2.52%;
一年期贷款基准利率由现行的5.85%提高到6.12%;
商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.9倍扩大为0.85倍
个人住房公积金贷款利率保持不变
金融机构人民币存贷款基准利率调整表（单位：%）
项目
一、城乡居民和单位存款
（一）活期存款
（二）整存整取定期存款
三个月
半年
一年
二年
三年
五年
二、各项贷款
六个月
一年
一至三年
三至五年
五年以上
调整前利率
0.72
1.71
2.07
2.25
2.70
3.24
3.60
5.40
5.85
6.03
6.12
6.39
调整后利率
0.72
1.80
2.25
2.52
3.06
3.69
4.14
5.58
6.12
6.30
6.48
6.84
存贷款基准利率上调0.27个百分点
□据新华社北京8月18日电(记者 张旭东 刘铮) 中国人民银行18日宣布,自19日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。一年期存款、贷款基准利率均上调0.27个百分点。
央行宣布,金融机构一年期存款基准利率由现行的2.25%提高到2.52%;一年期贷款基准利率由现行的5.85%提高到6.12%;其他各档次存贷款基准利率也相应调整,长期利率上调幅度大于短期利率上调幅度。
根据央行发布的人民币存贷款基准利率调整表,城乡居民和单位存款中,活期存款利率不变,依然是0.72%;整存整取定期存款中,三个月利率由1.71%调整为1.80%,半年利率由2.07%调整到2.25%,二年利率由2.70%调整为3.06%,三年利率由3.24%调整为3.69%,五年利率由3.60%调整为4.14%。
各项贷款基准利率的调整情况如下:六个月利率由5.40%调整为5.58%,一至三年利率由6.03%调整为6.30%,三至五年利率由6.12%调整为6.48%,五年以上利率由6.39%调整为6.84%。
同时,央行将进一步推进商业性个人住房贷款利率市场化。商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.9倍扩大为0.85倍,其他商业性贷款利率下限保持0.9倍不变。
“商业银行可按照国家有关政策,根据贷款风险状况,在下限范围内自主确定商业性个人住房贷款利率水平。”央行有关负责人称。
为何选择此时“加息”
听听央行负责人怎么说
央行负责人谈为何此时“加息”
□据新华社电(记者 张旭东 刘铮 钱春弦) 中国人民银行昨天下午宣布,自8月19日起上调人民币存贷款基准利率。这是2004年10月29日起央行首次同时上调存贷款利率。那么,央行为何在此时选择“加息”手段?央行有关负责人18日回答了记者的有关提问。
遏制投资和信贷冲动
问:为什么要上调人民币存贷款基准利率?
答:存贷款基准利率代表全社会的资金成本,如果资金成本相对于投资回报率偏低,很容易助长投资和信贷的冲动。通过上调基准利率,可以加大投资行为的融资成本,引导企业和金融机构恰当衡量信贷风险,防止贷款盲目扩张;尤其是随着融资渠道日益多元化,提高资金成本还可以广泛地调节全社会投融资行为和预期,促使各类投资主体更加趋于理性。因此,上调人民币存贷款基准利率,有利于引导投资和货币信贷的合理增长;有利于引导企业和金融机构恰当地衡量风险;有利于维护价格总水平基本稳定;有利于优化经济结构,促进经济增长方式的转变,保持国民经济平稳较快协调发展。
重点抑制长期贷款需求
问:为什么长期利率上调幅度大于短期利率上调幅度?
答:当前经济运行中的突出矛盾之一是固定资产投资增长过快,与此相关,金融机构的中长期贷款也增长较多。此次长期贷款利率上调幅度大于短期贷款利率上调幅度,有利于抑制长期贷款需求和固定资产投资的过快增长。长期存款利率上调幅度大于短期存款利率上调幅度,有利于优化商业银行存款结构,协调投资和消费的关系。
银行可在范围内自主确定商业性个人房贷利率
问:为什么要进一步推进商业性个人住房贷款利率的市场化,对居民有什么影响?
答:商业性个人住房贷款周期较长,对利率调整敏感度高,商业银行自主定价能力的增强,为进一步推进利率市场化创造了条件。为此,人民银行决定将商业性个人住房贷款的利率下限由贷款基准利率的0.9倍扩大到0.85倍。
商业银行可按照国家相关政策,根据贷款风险,在该下限范围内自主确定商业性个人住房贷款的利率。对于资信记录良好、符合国家相关政策的购房者,在办理个人住房贷款时,可以在贷款基准利率的基础上获得利率下浮优惠。若执行商业性个人住房贷款利率下限(基准利率的0.85倍),实际0.85倍以后,新发放的商业性个人住房贷款既可采用浮动利率方式,也可采用固定利率方式。
对已经发放的浮动利率个人住房贷款,商业银行应在贷款合同约定的利率调整日,以贷款基准利率的0.85倍为下限确定具体利率水平;对已经发放的固定利率个人住房贷款,贷款利率则不受此次利率政策调整的影响,继续按贷款合同约定的利率执行。
