从未贷过款的市民陈先生申请房贷时，居然被银行拒绝了，因为自己信用“不良”。原来有人伪造了自己的身份证办理了信用卡狂刷一通，恶意透支，而这一切全被记录到了陈先生的个人信用体系中。当市民个人信用遭遇这种不白之冤，个人信用记录有误时，应该怎么办？

　　【案例一】

　　身份证被盗用 市民上了“黑名单”

　　最近市民陈先生去一家银行申办信用卡时，遭到了银行的拒绝，理由是信用较差，当他向银行申请贷款买房时，也因同样的理由被拒绝。而陈先生的个人信用记录有“污点”。

　　去年7月，陈先生突然收到一家银行的通知，称其拥有该行的几张信用卡已经长期透支，希望能尽快还款。陈先生感到非常吃惊，他说自己实际上从来没有办理过信用卡。不久公安机关介入了调查，结果表明，一陆姓男子伪造了他的身份证等证件后，在该银行以陈先生的名义办理了信用卡，并在消费时恶意透支。

　　“我的信用污点完全是别人造成的，但却记录在我的个人征信系统中，我该怎么办？”一怒之下，陈先生将银行告上了法庭。

　　【案例二】

　　贷款还了 征信系统没有及时反映

　　市民何先生向南京一股份制银行申请住房贷款时，银行的工作人员上个人征信系统一查，发现何先生还在其他银行有100万元的贷款没还完。当银行人员问起这个情况时，何先生立即跳了起来，“我早就还完了呀！怎么可能还没还呢？”原来该客户月初刚还完这笔贷款，而一般月底银行才向征信系统报送信息，所以当时征信系统资料还没有及时刷新。

　　据了解，目前个人征信系统内的信息，一个月更新一次。这就有可能存在一个时滞问题，比如月初客户还了贷款，但月底信息才报送到征信中心。

　　“我们银行也不完全按照个人征信系统的记录来决定是否放款，有时候我们也要根据实际情况来分析的。如果确实是由于时滞原因造成的个人信用记录有误，我们能放款的还是会放的。”南京一家银行卡部负责人称，个人征信系统的信息对于银行来说，是个参考，但并不是绝对依据。

　　【银行说法】

　　个人可以申请

　　更正信用记录

　　如果个人发现自己的信用记录有错误“污点”时，有没有可能进行更改呢？昨天人行南京分行征信管理处副处长赵淑云称，完全可以。

　　她介绍说，这种情况可以通过当地人民银行征信管理部门提出书面异议申请。如果是因为个人信用数据库信息处理过程造成的，征信服务中心应当立即进行更正。如果不是这个原因，那么征信中心会给相关商业银行发送核查通知，银行核查后，如果确实发现是有错误的，可以重新报送更新后的数据，由征信系统进行更正。对于一些无法核实的异议信息，征信服务中心允许申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明。征信中心可以将个人声明载入个人信用报告。

　　据了解，目前江苏尚未接到个人申请更改信用记录的案例。来反映信用记录有误的几个案例，主要是因为信用记录时滞问题造成的。

　　【律师观点】

　　银行应该对管理失职负责

　　个人信用记录有误　市民该咋办　　

　　一个不良的记录很有可能对生活的各方面造成负面影响，银行是否该承担责任呢，带着这一问题，记者昨天下午采访了法律专家。

　　一位不愿意透露姓名的律师结合案例一中陈先生的遭遇认为，“如果有充分证据证明陈先生的身份证是在不知情的情况下被人盗用，这个时候银行还能顺利地办出信用卡并消费，那么银行本身肯定是存在一个管理上的失职。

　　“至于由此产生的诸如盗刷损失等后果，也应该由银行来承担。”

　　快报记者 石明舟 王海燕