医疗保险是五大社会保险中最复杂的，经常有读者打电话来，说对医保个人账户没啥概念，只知道每个月的工资都会扣掉一笔“医疗保险金”，然后拿着手中的粉红色磁卡去看病时，有些钱就可以由医保账户支付了。至于每月打进医保账户的钱是怎么构成的，看病时哪些费用可以用医保账户支付，脑子里“一团糨糊”。

　　昨天，南京市劳动和社会保障局医疗保险结算中心医保服务科科长石岩（女）、综合科科长郑宁兆，走进快报“生活江苏.com”视频在线，以一个具体的案例来解答参保人员如何就医、购药、住院费用如何报销等问题。

　　【案例】

　　小张今年25岁，2003年7月1日进入南京一家私企工作，老板给她开的签约工资是2000元，但加上年终奖等福利，她的实际月均工资为2500元。小张身体一直都很好，3年来没看过病。不过上个月，她突发急性阑尾炎，从门诊到住院合计花了5127元。那么，她的医保账户在这次不大不小的手术中究竟起到什么作用呢？

　　【分析】

　　3年医保账户积累多少钱？

　　我们先看小张的医保账户存了多少钱。根据规定，划入个人账户的比例为：35周岁及以下，按本人缴费基数的3%划入（包括个人工资收入的2%，单位缴纳工资总额的1%），对于小张来说，2004、2005、2006三个医保年度的个人账户累积为：2500×3%×12×3＝2700元（此处暂忽略利息）。

　　郑宁兆说，医保的一个基本思路就是保障大重病，年轻在职时积累资金，老年多病时增加保障。所以，小张平时应节约使用个人账户。

　　一次阑尾炎花去多少钱？

　　步骤一：门诊

　　今年7月，小张突感腹部剧痛，被急送到单位附近的一家三级医院救治，挂号时假设她买了一本病历（1元），付了挂号费（3元）、急诊诊疗费（3元）。为了确诊其病情，医生作了三项检查：心电图（20元）、胸片（30元）、血常规检查（70元），最后认定她患有急性阑尾炎，需住院手术。

　　石岩介绍，第一步就是用粉红色的医保卡到医保窗口挂号，而挂号费、病历工本费等服务类费用，是不能使用医保账户资金的，但诊疗费可以。所以，挂号时发生的7元费用中，小张需现金支付4元，医保账户支付3元。心电图、胸片、血常规检查这三项均属于普通检查，这120元费用可全额由医保账户支付。

　　步骤二：住院

　　医院给小张做了阑尾切割术。住院、输液、腰部麻醉、开刀，小张前后共花了5000元。那么哪些属于个人掏腰包部分？社会统筹又帮她分担了多少？

　　石岩分析，像伙食费、空调费、自费药，以及床位费超出30元/天的部分都是个人现金支付的，假定为200元；乙类药品自付部分（先由市民现金自付10%～30%，剩下的按医保规定支付），假定为300元；再加上住院起付线标准1000元（三级医疗机构1000元，二级医疗机构750元，一级医疗机构500元），按费用段她个人需分担：（5000-200-300-1000）×14%（起付线至10000元个人分担比例）=490元，那么她的个人总负担共计为200+300+1000+490=1990元。个人账户可以“报销”1790元（除去自费伙食等200元部分），社会统筹基金“报销”：5000-1990=3010元。可见，医保个人账户和社会统筹在此次医疗费用中发挥了极大的作用。

　　步骤三：自行购药

　　出院后，小张可以凭医保卡到南京任何一家医保定点药店购药，如果所买药品在《医保药品目录》范围内，则可以直接刷卡，否则需现金支付。据统计，目前南京有51家医保定点药店。

　　快报记者 项凤华