【变革】

　　“重疾险相当于‘死亡险’？”“已经买了的保险还‘保险’吗？”……最近，关于重大疾病保险的种种观点和争议，引发了一场关于重大疾病险的大讨论。

　　近日，中国保监会在标准条款制定工作会议上透露，由中国保监会、中国保险行业协会牵头的重大疾病行业标准定义的制定已完成初稿，目前正在征求医学专家的意见。

　　头　重疾险有望不再保死不保生

　　条款晦涩标准不一

　　市民张先生想购买一款重大疾病险，他比对了几家保险公司的产品后发现，各家保障病种范围都不一样。有的是10种，有的是20种，有的达40种，且各家对保障病种的内容描述都不全相同。

　　条款晦涩是重大疾病险的一大诟病。在一家公司的重大疾病保险条款中，对深度昏迷的释义为“意识丧失，对外界刺激和体内需求毫无反应，并已经持续使用生命维持系统（包括呼吸机）超过96个小时，必须存在永久完全的脑干以上的中枢神经损伤。”实际上，这种状况基本上就是植物人阶段。

　　限制多保死不保生

　　昨日，相关医学专家认为，有些保险条款相当苛刻，如以其标准，客户很难拿到保险赔偿。

　　据南京鼓楼医院一位专家介绍，关于“慢性肝脏衰竭”这一病症，如果病人同时出现持续性黄疸、腹水、肝性脑病这些临床表现中的一种，就很严重了。如果三种症状都出现，患者的病情已经到了中晚期。而保险条款要求以上症状全部符合才能理赔，显然不合理。

　　重大疾病将统一标准

　　据了解，目前正在讨论中的重大疾病标准条款，将制订一个疾病定义库，对包括癌症、重大器官移植、急性心肌梗塞等30种左右的重大疾病都进行了统一定义，明确理赔标准和理赔原则。

　　在30多种重大疾病中，监管部门还计划将癌症、重大器官移植、冠状动脉、急性心肌梗塞等7种到10种疾病列为关键病种。也就是说，保险公司今后开发的重大疾病保险，至少要包括这些疾病。

　　理赔门槛将会降低

　　据有关方面介绍，今后重大疾病险的理赔门槛可能会略为降低，重疾险产品将主要是保那些不治疗危险性很高，但治疗后有较高存活率的大病。

　　昨日，记者就条款如何修改才更合理咨询了保险行业相关专家。一专家透露，理赔门槛究竟能降多少，由于涉及保险公司风险控制的问题，目前仍在讨论中。另外，在制定重大疾病险标准条款的同时，保险条款通俗化的工作也在同步进行。

　　见习记者 张曦