今年以来多家银行纷纷提前终止理财产品，数量达785款，对于购买理财产品的投资者来说有点始料未及。那么该如何应对呢？有专家认为应当明晰所持有产品的合同条款，密切关注产品公告，了解产品整改动向，合规整改的，及时根据资金情况调整资产配置方案，对于管理人不合规整改的，可拿起法律武器维护自身权益。

  为有效防范和控制金融风险，中国人民银行于2018年4月发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，即资管新规。资管新规要求理财产品净值化转型，并严格约束理财产品投资非标资产。一些早期发行且原存续期较长的旧产品，无法在过渡期结束时自动到期，届时将不符合监管要求，因此银行只能在适当时间主动停止这类产品的运作。统计数据显示，自理财新规发布之日起至2020年10月22日，银行理财市场共有1523款产品提前终止，其中785款是今年以来提前终止的。

  根据理财产品合同规定，银行确实有权提前终止理财产品，在这种情况下，投资者该如何应对？今年以来，银行普遍开始加快清退非净值型理财产品的步伐，当前银行理财产品净值化转型进度过半，转型积极性较高。据数据统计，截至2020年6月末，净值型理财产品存续规模约为13.24万亿元，同比增长67%，占全部理财产品存续余额的53.82%，银行理财产品净值化转型进度过半。

  资管新规包括在国家金融政策调整作为理财产品提前终止类目中。在这种情况下，银行与投资者应如何应对？在普益标准研究员于康看来，当前资管新规过渡期已延长至2021年底，过渡期延长后，商业银行首先应对存续老产品进行整改规范，没必要提前终止产品运作损害自身声誉。对于过渡期内确实无法完成整改的，商业银行应与投资者进行充分沟通、协商解决。另外，也可协助客户选购替代产品以承接到期资金，尽可能避免客户损失。“购买了老产品的投资者，应当明晰所持有产品的合同条款，密切关注产品公告，了解产品整改动向，合规整改的，应及时根据资金情况调整资产配置方案。投资者也应该了解所持有老产品提前终止运作的触发条件，对于管理人不合规整改的，可拿起法律武器维护自身权益。”于康补充道。

  一位法律相关人士指出，银行是否有权提前终止理财产品，要看协议约定。且银行提前终止的原因为资管新规出台，打破刚性兑付，也可以说是受政策调整的影响，在这种情况下，银行提前终止合同有其合理性。对于投资者而言，抛开不能继续收到此后的收益外，若本金、已到期利息可收回，投资风险并没有增大。

  据21世纪经济报道