随着人们生活水平提高，人们越来越关注自己的健康，理财意识和风险防范意识也越来越强，因此近年来我国保险业发展非常迅速。相信很多人都对保险有一些理解，例如车险、医疗保险、意外险、重大疾病保险等等，商业保险有很多的种类，不同险种的保障范围和侧重点都有所不同，今天就带大家简单了解一些常见的人身险险种的区别以及它们有什么保障。

  一、人寿保险

  人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，不论被保险人因疾病还是意外导致身故或全残，保险公司一次性给付保额。主要是防止家庭经济支柱过早死亡而带来的家庭损失，确保其他家庭成员的生活不因家庭经济支柱过早死亡而受到重大冲击，可以继续维持家庭日常开支，让孩子教育不受影响，让父母老有所依。

  二、意外伤害保险

  意外伤害保险是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。其基本内容是：投保人向保险人交纳一定的保险费，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因，在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成的死亡、残废或暂时丧失劳动能力，则保险人给付被保险人或其受益人一定量的保险金。关于意外险，出险事故必须满足：外来的、突发的、非本意的、非疾病的这四个要素，这样事故才属于意外险的责任范围内。

  三、医疗保险

  商业医疗保险，是医疗保障体系的重要组成部分。投保人依一定数额交纳保险金，在被保险人产生医疗费用时，可以从保险公司获得一定数额的医疗费用赔偿。而商业医疗保险主要包括：意外伤害医疗保险、普通医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险和特种疾病保险等。

  从报销范围来看，商业医疗保险主要有住院津贴型和费用报销型，前者保险公司以每天固定金额，对被保险人住院治疗期间损失进行补偿，此类产品不与社保或其他类别的商业医疗保险重复，后者是保险公司根据被保险人实际产生的医疗费用，根据费用补偿原则，除被保险人从其他途径取得的医疗费用补偿或赔偿后按照投保时约定的免赔额和赔付比例承担保险责任。

  四、重大疾病保险

  重大疾病险，是指由保险公司经办的，以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑中风后遗症等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。简而言之就是以特定疾病为给付保险金条件的疾病保险，即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否产生医疗费用或产生多少费用，都可获得保险公司的定额赔偿。

  重大疾病险所保障的“重大疾病”通常具有以下三个基本特征：

  1.“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；

  2.“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用；

  3.“不易治愈”，会持续较长一段时间，甚至是永久性的。

  重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途，一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。

  例如：国联人寿推出的康佑人生A款重大疾病保险覆盖了50种轻症和108种重大疾病，覆盖病种超全，并且不同轻症最多可赔付3次，初次罹患合同约定的轻症可豁免以后各期保费，合同继续有效，保障范围广、性价比高，能有效减轻自己和家庭的负担。

  每个险种都有各式各样的条款，每个险种又都有各自的注意内容，相信大家在看完这篇文章后会对不同险种的区别与作用有进一步的认识，我们只有理解了险种的作用，才能选择出适合自己的，全面的保障。

  国联人寿无锡分公司 丁阳