日前，国务院印发了《国家积极应对人口老龄化中长期规划》(以下简称《规划》)，指出要打造高质量的为老服务和产品供给体系,洞察力敏锐的银行随之推出养老系列理财产品，掘金个人养老金这一“蓝海”市场。

  当前，我国社会老龄化正在加速，2018年65岁及以上人口总数突破1.6亿，占比达11.9%。日益增长的居民养老需求难以由基本养老保险全部承载，居民个人的养老金融需求和养老第二、第三支柱的快速发展都将成为银行理财子公司的重大机遇。

  事实上，在已开业的银行理财子公司中，中银理财就推出了“稳富——福、禄、寿、禧”养老系列。据悉，“稳富”产品是为养老客群提供长期投资、策略稳健的理财产品，以金融力量落实国家养老服务发展部署。另外，中信银行2019年半年报也显示，其开放式银行理财产品“天天利”在销售中，老年客户占比46%，老年客户购买金额324亿，占比40%。

  业内人士表示，与基金公司、保险公司相比，银行在网点渠道、客户基础、品牌价值等多方面具有天然优势。理财子公司从商业银行理财业务转型后成为独立法人，更是可以深度参与养老金这一蓝海市场。银行有庞大的网点和存量客户，而银行给客户带来的亲和力、信赖度也是其它金融机构未能超过的。新型的金融产品需要储备专业素质高的人才队伍来研发真正比较前沿的、有竞争力的产品，适合养老金的长期投资需求。

  未来，商业银行养老理财产品可以通过“固定收益类+”的投资策略，更多投资于具有一定风险、但收益较高的权益类资产，形成固定收益、固定收益+权益/量化、股债混合、纯权益等多层次的产品体系，促使银行养老理财产品投资范围进一步放宽。为养老人群做金融服务，这种服务不会产生过剩，永远没有天花板。银行理财子公司的成立，将带来一场革命，中国银行业重新步入混业经营，理财子公司有望为养老金融设计出更多的金融产品和金融服务。

  陈松