信用卡预借现金还款政策或将迎来新一轮的密集调整。近日,有两家银行发布公告,称8月底将信用卡预借现金全额计入当期账单的最低还款额,即预借现金不再享受取现金额10%计入最低还款额的优惠。事实上,现代快报记者了解到,自2017年起,已经有多家银行对信用卡预借现金的还款政策作出调整。对此,市场人士分析称,为了降低信用卡不良,加强风险风控。银行已经开始主动进行信用卡业务调整,包括之前部分银行对信用卡进行降额,未来或将有更多的银行跟进。
现代快报+/ZAKER南京记者 王静 见习记者 韩悦 周逸
预借现金还款政策银行规定不一
信用卡预借现金就是我们平时所说的“透支取现”,是将信用卡的授信额度转化到存款账户,便于持卡人支取、转账等。信用卡预借现金业务包括现金提取、现金转账和现金充值等,目前大多数银行的信用卡都提供了该项服务。
与信用卡消费最低还款额相似,不少银行允许持卡人先按预借现金10%的最低还款额还款。正是因为有这样的优惠,吸引了不少持卡人。
不过,近期又有两家银行调整了预借现金的还款政策,持卡人使用预借现金将全额计入最低还款额。例如,某持卡人的信用卡当月消费金额为10000元,预借现金为10000元,那么他当期账单的最低还款额为10000×10%+10000=11000元。政策调整前,该持卡人的当期最低还款额只需要10000×10%+10000×10%=2000元。
对此,现代快报记者向20多家银行了解了预借现金的还款政策。其中十几家银行的客服表示,信用卡当月透支取现将全额计入下月应还的最低还款额,如果逾期未还,会收取5%的违约金,持卡人的个人征信也会受到一定影响。也有5家银行的客服表示,还没有接到取消所有卡种信用卡透支取现最低还款额的通知,持卡人如需要还可以按上月信用卡透支取现金额的10%的最低还款额进行还款。也有个别银行信用卡中心的工作人员表示,还未全部取消预借现金的最低还款额,部分卡种还可继续享受10%的最低还款额优惠。
业内称,银行主动调整为控制风险
值得一提的是,个别银行早在2017年的时候就开始收紧信用卡预借现金的还款政策。
2017年,银监会发布了《中国银监会办公厅关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》,其中规定“信用卡预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇。持卡人确实有需要对预借现金业务申请分期付款的,银行业金融机构应在重新评估持卡人信用状况和还款能力的基础上,签订业务合同,并在信用卡总授信额度中相应扣减该笔预借现金业务总金额”。
易观金融行业分析师王细梅接受现代快报记者采访时表示,预借现金全额还款可能会增加部分用户的还款压力,但有利于信用卡风控及市场稳健发展。 “我国信用卡的在用发卡量已达6.9亿张,信用卡快速发展的同时也带来中低收入用户占比的上升,且整体来看我国居民的偿债压力在上升,取消预借现金最低还款有利于信用卡的风险控制;另一方面,用户预借现金后,银行难以监测资金流向及贷款用途,存在一定的风险。” 王细梅称,目前,信用卡市场更聚焦存量客户经营,提高存量优质客户的价值贡献,同时降低信用卡不良,加强风险风控。她建议持卡人无论是信用卡贷款还是其他形式的贷款,都应持更加谨慎的态度,根据自身的需求及还款能力合理选择。