江苏银保监局局长熊涛：

  理财市场将迎四个变化

  消费者购买理财产品需要注意哪些问题？未来理财市场会出现怎样的变化？6月17日，江苏银保监局局长熊涛、副巡视员朱厚志，以及江苏多家银行负责人做客《政风热线》，就市民关心的热点问题进行了解答。

  现代快报+/ZAKER南京记者 谷伟 见习记者 王天驰

  理财产品是否合法，可以上网查一查

  随着移动互联网普及，在手机上购买理财产品成为了不少人的选择，那么银行的理财产品和互联网的理财产品，区别到底在哪里？

  江苏银保监局局长熊涛解释，银行理财产品和互联网理财产品实际上是同一个概念，银行理财产品是从发行主体的角度来讲的，互联网理财产品主要是从销售渠道来讲的。银行发行的理财产品除了柜台发行以外，也有一部分是通过互联网的方式发行，另外还有其他一些执牌或者非执牌机构发行互联网理财产品。近年来银行的网络化非常迅速，未来有90%以上的业务是通过互联网来连接的。投资者最需要关心的核心点应该放在理财产品发行主体是不是合法，发行的产品是不是合法，产品风险有多大。

  如何鉴别理财产品是否合法？熊涛介绍，如果是在线下柜台，在销售网点就可以看到相关牌照。如果是通过互联网购买，可以通过中国银保监会官网或者中国理财网来查询某理财产品是否合法。

  理财市场将迎四个变化，市民要牢记风险

  这几年，很多市民发现，理财产品不再保本保息了，这是怎么回事？这背后的理财市场又发生了怎样的变化？

  江苏银保监局局长熊涛介绍，近年监管部门对理财产品加强了监管、整顿规范，也出台了相应的一些办法。今后市民可能感受到理财市场几个方面的变化：一是刚性兑付的理财产品会越来越少，理财产品本身是一项投资业务，不是存款业务，是有赔有赚的，存款业务才是保本保息的；二是净值型理财产品越来越多，预期收益的产品会越来越少；三是发行主体也会有变化，今后银行会成立一些专业的理财子公司，理财产品通过专业的理财子公司发行；四是成立理财子公司以后，因为投资的范围会扩充，今后的理财产品类型会越来越多，风险高中低各类都有，所以大家购买理财产品的时候，要评估好各类理财产品的风险，一般的原则是收益越高风险越大。

  熊涛表示，相关政策的过渡期到2020年，目前正在推进过程中。政策的变化给理财投资者带来的，首先是观念上的变化，理财产品是投资业务，不是存款业务，投资是有风险的，所以大家在投资理财产品的时候，一定要清醒地意识到这不是一项存款业务，它有风险。

  风险评估，切勿轻信营销人员误导

  有消费者反映，在推销理财产品时，很多银行没有遵循相关规定，包括对消费者口头承诺保本保息，误导消费者进行风险评估，高息揽存。

  对于此类现象，银保监局副巡视员朱厚志提醒消费者，在选择理财产品时，一定要结合自身实际情况，明确投资目标，真实评估自身风险承受能力，切勿轻信营销人员的误导。

  此外，商业银行理财产品销售要遵循监管部门的相关规定，要做到买卖有责，银行员工向消费者销售理财产品时，首先要做到诚实守信、如实告知，要充分介绍自己的产品，而且要揭示产品的风险，不能误导客户。监管部门也会要求商业银行要强化管理，特别是规范吸收存款的行为，不得通过返还现金、赠送礼品等不正当的行为，变相高息揽存，只要查实都会按照有关的规定处理。