近期，退休人员的新增养老金相继补发到位。不少老年人早早地来到银行领取退休金。不过，对于退休的老年人来说，养老金上涨的同时，更需要守好自己的养老金，了解理财新知识，增强防范欺诈的本领。

  现代快报/ZAKER南京

  见习记者 郭韵

  老年人适宜低风险理财

  日前，记者在某银行网点看到，一对高龄夫妇在续购银行理财产品。老先生告诉记者：“我们老两口的退休金一直在这家银行购买理财，虽然有时收益率高一点，有时低一点，但只要能多赚一点就行。”这位老先生表示，自己从来不相信外面的理财产品，“我们这些钱都是用来养老的，平时花费也不大，每年有个增长就很好了。”

  不过，也有一些老年人偏好高风险理财方式，有的选择证券投资、购买基金产品，也有的尝试购买互联网理财产品。一位银行大堂经理告诉记者，证券投资、购买基金产品不仅需要一定的风险承受能力，对投资者的专业知识要求也比较高，互联网理财产品更是高风险的一种投资方式，对于中老年朋友来说，如果不了解市场变化，对投资标的没有足够的认识，还是应该做低风险的理财产品投资，包括购买银行理财产品、大额存单、国债、货币基金等。

  未来，随着银行理财产品打破刚性兑付，净值型理财产品的出现也需要老年人有足够的了解，这些理财产品不再承诺保本保收益，盈亏自负。

  按月付息的大额存单受追捧

  记者采访发现，按月付息的大额存单受到不少中老年投资者的欢迎。由于中老年客户已经积累一定存款，加之大额存单门槛的降低，按月付息的20万、30万大额存单十分畅销。

  据了解，有的银行针对不同起点的大额存单设置了不同的利率，起点越高、利率越高、上浮幅度越大，其中，大额存单20万元起三年期利率上浮幅度为40%，50万元起上浮幅度达到45%，100万元起上浮幅度则高达50%。市场人士表示，由于大额存单享受存款保险条例，安全等级最高，因此，是不少风险厌恶型投资者的首选。比如说，购买三年期20万元大额存单，利率为3.85%，每月可领取利息641.66元；这使得老年人月月有钱花，相当于自己给自己增加了“养老金”，平时发放的养老金用不完，还可以攒起来，等到了一定的数额继续购买大额存单。

  此外，对于一些有基金定投规划的中老年投资者，按月付息的大额存单也提供了定投资金，投资者可以把利息用于定投指数型基金产品，从而博取更多的收益。

  养老金上调，可给家庭增加保障

  除了购买银行的投资理财产品之外，老年人还可以用退休金来购买保险。不过，适合老年人购买的保险种类较有限，比如说，医疗保险、意外保险、防癌保险以及护理保险。

  一位保险从业人员告诉记者，老年人到了一定的年纪，身体抵抗力下降，容易受到各种疾病的侵袭，在实际治疗过程中，医疗护理等费用的花销也是一大笔，因此，购买护理保险能够在一定程度上减轻这笔费用的压力。

  这位保险从业人员还谈到，在一些三代同堂的家庭中，由于老年人退休收入较为稳定，往往也是家里的重要经济力量，他们也会有照顾子女、孙辈的资金使用需要。不过，为了防范风险，在收入有余、不影响基本生活的情况下，可以为子女、孙辈购买意外、医疗保险，为他们建立一份保障，也是为自身晚年生活奠定基础。

  守护自己的养老钱

  增强防范本领

  老年人容易受到通信诈骗、非法集资、保健品销售欺诈等方式诈骗侵害，虽然到处都有风险提示，欺诈分子仍无孔不入，这就需要老年人不断增强防范本领，避免养老钱的流失，造成财产损失。老年人怎么才能避免上当受骗为此记者梳理了以下5点小贴士，供大家比对参考。

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  切忌贪便宜。在众多老年人诈骗案中，多数不法分子得手的原因就是贪小便宜，很多老年人岁数大了，跟外界接触得少，比如一些骗子声称购买保健品赠送小礼品，老年人图实惠，所以就很容易被骗，因此，一定要摆正心态。

  2 上门销售别轻信。很多骗子为了方便老年人，选择上门推销，有些人禁不住诱惑，就给陌生人开门，还有一些是三无产品，质量没有保障，老年人图上门方便，便会轻信购买。

  3 陌生电话留点心。现在电话诈骗很多都被曝光了，但还是会有很多老人被骗，不法分子可能会冒充子女向老年人借钱，此时，老人应当仔细核实情况，不要轻易向陌生人汇款，必要的时候还可选择报警。

  4 当心免费体检陷阱。现在的人都有定期体检的习惯，很多骗子利用这一点，给老年人提供免费体检的机会，体检结束后，告诉老年人患有多种老年病，趁机推销各类药品。

  5 小心“亲情牌”。很多老年人上当受骗的原因是因为推销产品的骗子是身边熟悉的人，跟老年人打起亲情牌，或是以献“爱心”为名推销各类药品或者产品，让老年人花钱购买。