近几年，有部分保险公司推出了“保单升级”的活动，以扩大保障范围、提供更多的优惠福利等宣传形式，实际上是诱导保险消费者购买其新增保险产品或附加产品。

  “如果手里已经有了保险，需要升级吗？”保险消费者会产生这样的疑问。对此，有业内人士指出，保险升级，是指这款产品的某几项保障功能在原有的基础上又提高了或扩大了保障范围。若保单升级后，保障范围扩大，优惠与福利增加，而保费没有变化，那么是可以升级此产品的，但如果在享受这些升级服务的同时，保费增加了，那就需要考虑升级的部分是否需要的保障，性价比如何，根据自身的具体情况来选择是否升级。

  有不少消费者盲目听信推销员的所谓“保单升级”的好处，轻易落入“升级陷阱”。据了解，一些“保单升级”实质为“退旧保新”，即在消费者确认进行“保单升级”后，保险销售人员会视为消费者同意将旧的保单退掉，重新签署新的保单，此时，旧的保单不再有保障效益；有一些“保单升级”则是在原有的保单基础上，增加附属保障，如扩大保障范围、提高赔付金等，比如市面上有一款疾险产品，原本只保障45种重疾，但增加了附属产品后，则可保障80种重疾，还产生了一些附加条件；此外，更有一些打着“保险分红”噱头的附加产品，以每期分红的福利诱导消费者购买。类似这样的“保单升级”活动，表面上是为保险消费者谋取更大的保障空间，然而随着“保单升级”后，会产生一些所谓的升级费用，这笔费用实质是用来购买了新的保险，通常是销售人员为了完成销售业绩而采取的一种营销手段。

  业内人士提醒广大保险消费者，在进行“保单升级”时一定要审慎对待，不能片面听信保险销售人员所推荐的“升级福利”，一些销售人员甚至会隐瞒解除已有保单合同的风险问题；此外，因保险产品升级后或有缴费金额、缴费期限、保障期间、保障范围等不尽相同的情况，保险消费者应仔细了解保险产品，并可通过公司客服热线、官网等途径进行咨询，理性根据自身实际需求选择是否为保单进行升级。

  现代快报/ZAKER南京

  见习记者 郭韵