近日，记者在南京各大银行发现，包括国有大行在内的多家银行陆续上调大额存单利率，有的银行上浮超50%。有相关人士分析，在政策逐步成熟之际，大额存单利率或持续攀升。

  现代快报/ZAKER 南京实习记者 郭韵

  大额存单利率上浮，会否加剧“揽存”竞争？

  大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。通常来说，它与同期限定期存款相比有更高的利率。

  日前，在央行放开大额存单利率浮动上限后，各家银行发售大额存单以及上调其利率的积极性增加。有银行在4月中旬刚推出利率水平较基准利率上浮45%的大额存单，起购金额30万元，期限有1个月、3个月、1年、2年和3年可选。比如，在该行投资一笔一年期30万元大额存单，年利率上浮至2.175%，一年利息高于普通存款675元。

  除了四大行外，为了吸引存款，各家股份制商业银行和城商行的大额存单利率调整力度更大，部分银行上调幅度甚至突破50%。比如，有的银行则推出100万元起购的大额存单，利率较基准利率上浮50%；50万元起购的大额存单利率较基准利率上浮45%。有的银行发售的个人大额存单，较基准利率甚至从去年上浮45%提高到上浮52%。

  从实际看，大额存单的风险不高，适合风险偏好性较低的投资者购买。据统计，少部分商业银行的长期大额存单年利率甚至已突破百分之四，直追银行理财产品的预期年化收益率。

  对比结构性存款，大部分投资者表示在利率相差不大的情况下，更愿意考虑大额存单。因其具有可转让的性质，当大额存单持有人急需周转资金时，可通过背书转让获得资金，使得财产的配置更加具有灵活性。

  大额存单怎么选？

  某机构理财分析师表示，如果存款利率上限放开，在市场利率上升、存贷款息差扩大、存款流失严重的背景下，普通定期存款利率很有可能会普遍上升。但是从目前市场环境来看，还不具备全面放开的条件，广义上的利率市场化的完成仍需要时间。

  由此看来，在短期内，比起普通定存，大额存单更加符合市场需求。记者观察到，几家大行的大额存单上浮利率低于一些商业股份制银行，那么，如果要投资一笔大额存单，应该如何选择呢？

  记者采访了几位投资者，不少老年投资者表示，他们更愿意选择大行购买，一是投资大行更放心，二是对大多数商业银行不熟悉；而青年人更倾向于选择利率较高的进行投资，在他们看来，大额存单不分大小行风险都一样，且是一种保本保息的投资方式，更何况长期大额存单对比利率差不多的结构性存款还有转让的功效，当然更值得投资。

  据了解，为满足储户的多元化需求，近期，一些银行纷纷推出按月给储户支付利息的大额存单。以某大型银行正在发行的一款年息3.7%按月付息大额存单为例，存入100万后，每个月可以收到3083.3元的利息（不同银行的具体计息方式可能略有不同）。而这笔钱可以用来当做家庭的日常支出，或用在基金定投，还可以用在全家人购买商业保险上面。

  在互联网发展迅速，“宝宝”类产品逐渐处于弱势的条件下，银行的大额存单明显弥补了金融市场的投资空缺。有业内人士指出，大额存单的风险低，目前暂不会产生下降趋势，并且不论是国有大行，还是股份制商行，投资风险都不高，投资者可放心购买。

  另外，在投资的同时，建议配置合适的商业保险，还可选择一些理财产品，分散投资风险。