近期，银监会连续开出巨额罚单，涉及违规担保、违规发放贷款，以及违规票据等案件，对多个涉案机构和个人进行了处罚，总额超20.98亿元。在查处这些大案的同时，一批信贷资金违规流入房地产市场、违规流入股市的行为也被曝光，对违反宏观调控政策的银行进行了集中整治。

  现代快报/ZAKER南京记者 李喆 见习记者 郭韵

  为买房，消费贷变“房贷”

  从各地银监分局查处的信息看，信贷资金用于买房的违法事实大同小异。比如，今年年初，南通银监分局处罚的海门某村镇行信息显示，该行主要违法事实为发放个人消费贷款用于购房，该村镇行因此被处以罚款30万元。

  从其他分局公布的案由看，有的是个人消费、经营贷款资金被挪用于购房，有的银行对部分个人非房贷类信贷资金用途把控不力、违规流入房地产市场。一位业内人士告诉记者，消费贷变“房贷”主要由于一些购房人因为个人征信或还款能力的原因，很难从银行获得更多的贷款，从而利用消费贷、信用卡分期等方式获得购房资金。在此过程中，一些从业人员在明知用途改变的背景下提供了便利，比如虚构装修合同、无实际交易的买车、买车位等。因此，随着银监会监管力度的加大，消费贷、经营贷款的真实背景将会面临更加严格的审查。

  此外，在开发商拿地、销售阶段也出现一批违法违规行为。比如，在广西南宁，有银行违规为房地产开发企业缴土地出让金提供理财融资。在厦门，有银行的资金用于支付地价款和置换前期支付土地款的股东借款，有银行违规发放土地融资；内部控制不足，未能防范假按揭、假征信、假评估等；“三查”不尽职，导致贷款被挪用；向“四证”不全的项目发放固定资产贷款。

  套银行的钱炒股，个人再贷款将受影响

  除了资金违规用于购买、房地产开发外，各地银监分局还披露了银行资金流入股市的情况。比如，在浙江嘉兴，有银行虚增存贷款、信贷资金入股市，被处罚70万；在温州，有的贷款资金被违规挪用于股权投资。同时，也出现了消费贷款违规流入股市的情况。

  尽管目前监管机构对相关银行进行了处罚，但有银行人士告诉记者，无论是套取银行资金用于购房，还是进行炒股，相关个人未来再贷款将受到影响。据介绍，如果发现贷款资金违背真实用途，已经得到的资金将被银行提前收回，个人以后再向银行申请贷款或因诚信问题而被拒绝。

  业内人士表示，在楼市去泡沫，降杠杆的背景下，银监会此前“点名”了违反信贷政策和违反宏观调控政策的乱象，而上述违法违规事实、案由正是“点名”的主要内容，还包括，发放首付不合规的个人住房贷款、直接或间接为各类机构发放首付贷等行为提供便利等。据了解，随着这类处罚信息的增多，部分银行已开展自查自纠，并强化贷中资金流向和贷后资金用途管控，谨慎发放长期、大额、不指明用途的消费贷款。