2017年已步入尾声，在银行MPA年终考核、机构获利了结及回笼资金等多重诉求之下，资金利率开始回升，对投资者来说，市场资金面紧张意味着到了理财的好时机。投资者应该在年终时对自己一年的收入进行合理规划，实现财富增值。

  有不少人信奉“年底不理财”或者“年底无钱可理”。其实，年底真正是理财的好时机。年底，市场资金面普遍趋紧，借贷成本自然就高了。所以此时理财比平时更容易赚取高收益。年末理财需要提早做好预算，一是预留家庭紧急备用金；二是预留过春节的资金，再决定投资理财的资金大概预留多少，自己要有个年末理财规划。

  目前市场上可供挑选的一些理财产品可分为四类：第一类是现金产品，通常指现金或活期存款等，收益低，但是变现能力快，应用于满足日常生活消费需求；第二类是保险类理财产品，灵活性较差，保险期限一般情况下较长，提前退保大多会有损失，但一般的保险都可以做保单质押贷款，解燃眉之急，且此类产品对于客户出现重疾等意外事故具有很强的保障作用；第三类是固定收益类产品，一般指客户购买的银行理财产品。收益较为稳定，期限不等，通常为约定期限；第四类是权益类产品，指股票或股票基金。此类产品具有风险高、收益高等特点，客户购买时需掌握相关专业知识，或咨询专业理财经理购买，具备承担风险的能力。

  年末市场理财产品很多，在选择时要做到不被所谓的超额利率所吸引，收益越高，风险也越大；不要被销售人员忽悠，不要轻信其吹嘘的风险小、利率高，而是要看清投资方向；年底理财送礼品，也要当心，这也可能是诱饵，还是需要清楚了解产品后再做投资。

  关于理财产品的好不好，我们不能简单地评判，因为理财产品的选择受到投资风格、风险喜好等多重因素影响。所以从这个角度考虑，没有最好的理财产品，只有最适合自己的理财产品。李永佳