银行存款一年期收益率5%，相比于同期限存款基准利率上浮幅度高达230%，这样的羊毛能薅吗？这款包商银行的存款产品日前在京东金融上架后引来不少争议。业内人士对其是否违规争论不已，而不少投资者则跃跃欲试，毕竟这个利率的水平，比一般理财产品还高。在拉存款越来越难的背景下，这几年银行存款利率普遍上浮，一些面临压力的城商行、农商行和民营银行也推出了不少创新产品。

  现代快报/ZAKER南京记者 王静

  高收益定存产品再现，年化赶上银行理财

  银行存款越来越难拉，银行用提高存量利率这种老办法的同时，也在想着出新招。近日，有银行的存款产品卖到了第三方平台上。

  现代快报记者在京东金融APP上发现，首页正在推广一款年化5%的高收益定期存款产品。介绍显示，这款高收益的定存产品来自包商银行的“氧乐存”系列。该系列定存产品目前在京东APP上有。1年、6个月、3个月三种期限，储蓄存款利率分别为5%、3.5%和3.3%，起存金额分别为50000、100和100元。

  产品介绍显示，作为存款，“氧乐存”具有保本保收益的性质；流动性上，随时可以取（提前取按活期利率和实际持有天数计算收益）；手续上，无需评估可以直接购买。

  从产品性质上看，这就是一款定存产品，但是其中一年期5%的收益率已经远远超过基准利率。目前1年期存款的基准利率为1.5%，5%相当于在此基础上上浮了230%。大部分银行为了吸引存款，一年期的定存也都在2%左右，较基准上浮不到三成。而同期在售的理财产品中，某城商行一年期的理财产品收益率是5.12%，5%的定存收益已经直追大部分银行同期限在售理财产品。

  不过，这款收益率5%的定存产品门槛可不低，5万元的起购金额正好也是银行理财产品的最低限制。

  存款产品卖到第三方平台，合规吗？

  与高收益一起引发关注的，还有对这款产品是否合规的讨论。在此之前，银行拉存款都是通过自有渠道完成的，现在有银行把它放在第三方平台上，而且利率上浮这么高，合规吗？

  在监管“去杠杆”的背景下，银行资金面趋于紧张，普遍采取上浮存款利率的方式揽客吸储。根据央行的规定，定期存款的基准利率为三个月1.1%、半年期1.3%、一年期1.5%、两年期2.1%和三年期2.75%，各银行可根据自身实际情况在此基础上自主上浮利率，5年定期存款利率则由银行自主调整。有银行业内人士表示，虽然五年期定存利率已经放开，但一年期存款利率上浮还是管得很严，一般上浮40%就不得了，达到50%上限的并不多，230%肯定违规了。对此，包商银行相关负责人近日对外回应称，该定存产品是专门为营销和新客户推出的，并且是限量发行。

  另外，通过第三方平台销售存款产品是否合规，南京一位业内人士告诉记者，虽然此前没有这样的案例，但是监管上也没有明文禁止。京东金融一位工作人员则告诉现代快报记者：“京东只作为信息展示平台，不是代销，具体产品和服务均由银行提供。”

  竞争激烈，高收益存款产品不断

  值得注意的是，随着民营银行加入市场竞争，一些主打互联网特色的民营银行在揽储方面也很拼，不但利率上浮十分可观，还有一些创新产品。如某民营银行的一款5年期定存产品，利率达到了5%，并且50元就可起存，相比不少银行动辄十万以上的门槛要亲民不少。

  还有存本取息的产品，由于利息是到期前每个月提前给，实际利率要高于5%，因为存款到期前你就可以拿利息去存款再赚利息。而另外一家民营互联网银行推出的定活宝产品，可以随时支取，利率3.8%，按天计息，同样50元起存。

  业内人士表示，由于资金面压力，银行在利率上浮方面的动力一直不减，尤其是城商行、农商行和新生的民营银行。尽管相较于理财产品、货币基金等，存款的收益率通常还难与之相比，但对于保守的家庭，尤其是老年人投资来说，一些存款产品还是不错的选择。具体而言，市民在选择时可货比三家，同时要注意看清条款，以免不必要的麻烦。