9月4日，兰州银行在其官方微信宣布上线ATM扫码取现业务，使用微信或支付宝扫ATM机上的二维码，即可将微信或支付宝内的余额提现。然而，仅仅隔了一天，这项“创新”业务就被有关部门叫停。9月5日，兰州银行官方微信中关于“扫码取现”的消息也已被删除。究其原因，业内人士分析，是因为该业务触碰了第三方支付机构不得经营或者变相经营现金存取业务的红线。由于兰州银行推出的这项业务费率高于微信、支付宝，不少网友表示并没有吸引力。但是，在业内人士看来，通过第三方支付实现ATM扫码取现是高频交易，还能够盘活现有资源，只要合规了，就会有更多的银行布局跟进。

  现代快报/ZAKER南京记者 王静

  微信、支付宝余额

  也能在ATM取现？

  实际上，“扫码取现”看起来并不是什么新鲜的功能，目前很多银行都已经通过自家APP实现。不过，银行的“扫码取现”普遍需要下载自家APP，还要有自家银行卡。而兰州银行这次推出的业务，用户无需携带银行卡，只要用微信或者支付宝扫描ATM机屏幕上生成的二维码，输入取款金额，就能将微信或者支付宝内的余额提现。

  据兰州银行此前的介绍，扫码提现仅支持钱包余额和借记卡，不支持信用卡。单笔限额为5000元，单日累计限额20000元。用户使用扫码提现需要交0.3%手续费，相比微信零钱提现到银行卡0.1%手续费稍高。

  业内人士分析，从这项业务的实现路径来看，本质上就是银行在ATM上放置商户收款用的二维码，用户扫描二维码后付款给银行，银行再转而通过ATM将现金推送给客户。

  与普通有卡或无卡ATM取现不同，这其实是以银行“收单”方式，将资金从第三方支付账户中的备付金取出。借助这样的方式，不但可以实现类似于银行无卡取现的功能，还能通过第三方支付间接实现跨行取现。

  疑似违规

  “创新”业务被叫停

  ATM扫码取余额听上去很方便，但这样一来，无疑间接实现了通过第三方支付取现。而央行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》此前明确规定：支付机构不得经营或者变相经营货币兑换、现金存取等业务。

  中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼近日就指出：“兰州银行的这项业务严重违规，支付账户是不能直接提现的，这严重扰乱了央行关于支付账户管理的规定。”

  此外，也有业内分析人士认为，兰州银行的这项“创新”业务涉及到了账户的认定方式。“微信或支付宝是把里面的余额通过ATM机取出来，等于是升级了电子账户。这肯定是不合规的。”易观金融行业分析师王蓬博告诉现代快报记者，“此前银行推出的ATM扫码取款，只是更改了取款的介质，由实体卡变成二维码，这个是完全合规的。”

  董希淼也表示：“开什么账户就该办理什么业务。”

  争议之中，兰州银行官方微信已经在9月5日将关于“扫码取款”的消息删除。兰州银行多位工作人员也证实，该项业务已被有关部门叫停。

  费率偏高

  但可能是未来趋势

  对于兰州银行的这项创新业务，网友并不看好。“0.3%的费率比微信、支付宝的提现费率都高，还不如把钱提到借记卡里再取现。”“这个业务一看就是给急需用钱，又没有带卡的人准备的。可是现在线下支付的普及度这么高，大部分的场景都能覆盖，使用频率堪忧。”

  尽管网友一致看衰，但业内却十分看好。王蓬博认为，不管是支付宝还是微信，用户的使用习惯已经培养起来了，向第三方支付打开余额提现的大门是大势所趋，满足了用户的需求。“打通后，银行现有的ATM机资源可以盘活起来，不仅可以避免空置，还能收取一定的手续费。现在银行也很在意用户数据，取现依旧是高频交易，放开后，对银行的交易数据也有帮助。”

  不过，合规仍旧是这个“创新”业务必须要跨过的门槛。“现在网联已经成立了，银行和第三方支付都纳入了体系。由网联来主导牵头并负责清算就是合规的。现在这样等于还是第三方支付与银行直连的模式。”王蓬博说。