面对严格的楼市调控，房贷利率上调态势蔓延。与加息周期时贷款人努力提前还款不同，近期，一些较早获批（彼时房贷利率还有八五折优惠）的贷款人表示，“且贷且珍惜，不考虑提前还款”；也有不少贷款人表示，“近期银行理财收益率可以跑赢房贷利率，有了闲钱，优先考虑买理财”。

  提前还贷VS买理财 哪个更划算？

  记者计算发现，如果贷款人是在去年获批的八五折甚至最低八折的优惠利率，实际利率也就只有4%左右（如果是公积金贷款，利率则更低），有可能与个别中小银行的五年期定期存款利率持平。如果与银行理财产品的收益率相比，则相对较低。

  可以说，如果有了闲钱，投资银行理财产品的收益率可能高于房贷的利率，当然，前提是资金滚动理财，不出现长时间空当期。

  融360数据显示，上周（8月11日-8月17日）银行理财产品共计发行2547款，平均预期年化收益率为4.38%，较前一周小幅下降0.02个百分点，过去两个月以来，收益率波动非常小，一直在4.4%附近窄幅调整；平均投资周期为5.2个月，近期平均期限也较为稳定。

  从不同类型理财产品来看，上周保证收益类理财产品平均预期收益率为3.83%，保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为3.74%，非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为4.67%。

  从不同期限理财产品来看，上周3个月以内理财产品平均预期收益率为4.31%，3个月-6个月理财产品平均预期收益率为4.43%，6个月-12个月理财产品平均预期收益率为4.39%，12个月以上理财产品平均预期收益率为4.67%。

  综合上述数据来看，此前，部分贷款人获批的八五折、八折优惠利率可谓相当划算。

  “以前总觉得‘欠钱’有心理压力，一有闲钱就想着提前还款，最近观念有了转变。”市民李女士对记者表示，“我前年获批的贷款利率是基准利率的八八折，后来看到朋友们获批了八折优惠利率还想着提前还款，如今房贷收紧，就算利率上浮都不一定能申请到。”

  “本来想着先还清贷款，将来改善住房时再申请贷款，结果政策改变，即便还清贷款也不算首套房了。现在银行理财产品收益率还不错，手里的闲钱打算买理财了”，另一位市民张女士表示。

  部分银行提前还贷有违约金

  不过，仍有部分贷款人手头宽裕，想申请提前还贷减轻一下还款负担。记者咨询多家银行了解到，办理提前还款，贷款人有可能需要支付违约金，每家银行的收费标准并不一样。

  以某国有大行为例，该行规定，贷款不满一年提前还款的，收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款，则不收取任何违约金。

  某股份制银行则规定，贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息违约金（按照提前还款日的贷款利率计算）。贷款满一年后提前还款，则不收取违约金。一般来讲，商业银行收取违约金的期限不会超过3年（还贷期限），期限过后，违约金会取消或逐渐减少。

  依据银行的规定，提前还贷的客户要提前一周到三个月提出书面申请，且约定好还款日期。

  值得一提的是，在记者咨询过程中，多位银行工作人员也建议，由于目前各大银行的首套房利率统一调整为基准利率甚至上浮，此前获批过优惠利率的贷款人，提前还款不如买理财划算。据《证券日报》