快报讯（记者 王静）随着网贷监管办法的出台，个人在网贷平台借款余额上限被规定在20万以内。为了符合监管的要求，P2P平台纷纷转型或布局消费信贷。而据招商证券统计，到2016年末，中国消费贷款余额估计在5.4万亿元左右，其中P2P网贷平台做的消费金融贷款余额加总不到1000亿元，市场前景广阔。

  消费金融并不是全新的金融业态，其本质依然是赚取利差的小额贷款，主要盈利模式还是基于风险承担的利差收入。消费金融往往额度较小，需借助大数据风控降低人工成本，提升业务效率。而目前我国征信体系并不完善，征信数据的覆盖范围较窄，尤其是目前我国P2P网贷平台尚未纳入央行征信系统。如何获取更多的个人征信信息，正成为开展消费金融业务的难点。而成立时间早、风控模型成熟的平台在行业中处于优势地位。

  在线金融搜索平台融360收集了陆金服、点融网、人人贷、积木盒子、宜人贷等34家布局消费金融的网贷平台后发现，这些平台在2016年的成交量占总共网贷行业的比例为25.5%，而数量却只占正常运营平台数的2.3%，行业成交量大的平台已经在消费金融领域的布局取得了先机。

  具体到业务上，目前消费金融的布局类型主要分为无场景的小额现金贷以及有具体消费场景的小额分期贷款。不过，网贷平台目前对现金贷更为倾斜。上述34家平台中有29家平台开展了无场景的个人小额信用贷款，约占样本的85.3%，无场景的个人小额信用贷款已经成了网贷平台布局消费金融的“标配”。

  而有场景的消费分期贷方面，3C分期成为网贷平台最热衷的细分场景。其次是教育分期场景。