“云按揭”是招商银行推出的一项颠覆性的住房按揭服务，它可实现5分钟预审、20分钟报件、24小时审结。“云按揭”大量运用Fin Tech技术，颠覆了传统的住房按揭服务。

  5分钟预审。以往，客户贷款审批过程少则三五天，多则十天半个月。而“云按揭”的基础是大数据，它不仅整合了银行内部的各种数据，还接入了身份、学历、征信、法院、黑名单等外部数据。有了这些大数据，客户经理通过随身携带的Pad作业平台，只需录入少量客户信息，当场就能答复客户能不能贷以及能贷多少。

  20分钟报件。“云按揭”运用了远程传输技术，客户经理不用回到银行网点，而是在开发商售楼处或者售楼中介门店现场拍摄贷款资料照片，再将影像资料传输到招行后台系统，即可完成报件，并立即进入审批流程。

  24小时审结。“云按揭”核心优势在于招行搭建了智能化的“零售信贷工厂”，建立了“一个中心批全国、一个中心批全品种”的集中审批模式。运用评分卡模型和决策引擎系统，对每一笔贷款都会自动生成评分等级和决策建议，审贷人员只需要再对无法量化的部分进行人工判断即可完成审批，从而大大提高了审批效率。

  目前在招行的住房按揭贷款中，这类自动审批的贷款占比已超过了50%。