今年2月23日，银监会正式发布了《网络借贷资金存管业务指引》，对银行对接P2P资金存管业务提出了标准化要求，明确了平台和银行各自应当履行的职责。指引发布满月，在线金融搜索平台融360统计的数据显示，截至3月20日，共有194家平台上线了银行存管，在正常运营平台中的占比进一步上升至14.9%。不过也有投资人反映，接入存管后，P2P平台收益率进一步下降。

  现代快报/ZAKER南京记者 王静

  上线存管平台数增至194家

  据融360不完全统计，截至2017年3月20日，共有194家平台上线了银行存管，在正常运营平台中的占比进一步上升至14.9%。其中，2017年1月至今宣布上线存管的平台有34家，平均每月上线10家左右。其间，上线存管平台数量最多的华兴银行，对接了8家平台，排在其后的江西银行上线了7家平台，厦门银行上线了6家，浙商银行上线了5家，刚开始存管业务不久的金城银行已完成2家平台上线，北京银行上线了2家，其余少数几家银行各上线了1家。

  按照整改规定的要求，银行资金存管是网贷平台合规的必要条件，但依照目前的进度看，大多数平台很难在整改期内实现。此外，由于近期银行存管上线速度缓慢，网贷平台都不得不同时与多家银行接洽存管业务。

  收入可期，多家银行抢滩网贷存管

  影响上线存管进度的因素之一就是之前参与存管业务的银行还较少。根统计，截至3月20日，布局存管业务的银行共有38家，存管业务实现对接上线的银行仅25家。国有大行、股份制大行开展网贷资金存管业务的仍不多，上线的平台数依然较少。

  不过，《网络借贷资金存管业务指引》明确指出，“存管银行不对网络借贷交易行为提供保证或担保，不承担借贷违约责任”，明确了银行的免责范围，进一步打消了银行参与存管业务的顾虑。

  对于银行来说，存管收入也很可观。银行收取的存管费用主要包括存管系统开发成本、年费和支付结算手续费等，部分银行还要求增加保证金。其中系统开发成本在10万~30万元不等，存管费用计算方式，一年也在20万~30万元上下，支付结算则根据平台成交量具体情况而定，整体算下来，一家中等规模的平台上线银行存管大约要花费百万元左右，而后每年要缴纳给银行存管年费和支付结算手续费大约在50万元上下。

  上线存管后收益率一再降低

  从目前上线银行存管的平台看，由于各家平台和银行对接的方案有区别，在用户体验上不尽相同，平台在选择存管银行的时候也会考虑多种方案来平衡用户体验和平台存管成本。

  从实际情况来看，去年9月央行银发〔2016〕261号通知规定，银行和支付机构为特约商户提供T+0资金结算服务受到限制，因此目前大部分平台在上线银行存管后，用户提现均为T+1到账。

  然而，从用户体验来讲，以往平台未上线存管的时候，一些投资人已经习惯了当天到账的做法。一些平台为了提升用户体验，通过和银行或第三方支付机构方面的协商垫资方式可以实现T+0到账。

  另外，许多投资人反映，他们经常投资的平台在上线存管系统后，到期收益率一再降低。例如微贷网，在今年1月上线银行存管后，接连两次调整了平台产品的收益率水平，加上投资人收益管理费后，投资人到手的利息水平最低仅6.7%左右。平台因接入存管而产生各方面的运营成本，包括为了实现投资人T+0到账时间体验这一类的成本，最终也会由投资人自己买单。