临近年尾，不少银行开始大幅度上调理财产品收益。现代快报记者昨天走访南京多家银行网点发现，大部分产品的收益率都在4%以上，最高的两款产品更是飙升到4.95%。而在此之前，银行理财产品的年化收益率下行的趋势已经持续1年多之久。对此，业内人士分析称，上周突如其来的股汇债“三杀”加剧了年末资金面的紧张局面，银行年末的揽储压力也随之上升，尤其是中小规模的城商行，不得不上调理财产品的收益率来吸引存款。

  现代快报/ZAKER南京记者 王静

  现象

  银行中短期理财产品收益率上调明显

  “以前，季末年末银行为揽储都会大幅上调理财商品的收益率，但自从央行去年取消了存贷比考核红线后，这样的现象已经越来越少了。”市民刘女士说。不过，一直热衷购买银行理财产品的她发现，久违的理财产品收益率年末翘尾想象最近又出现了。

  “为了买到高收益的理财产品，我开通了好几家银行的理财账户，最近这一周，好几家银行给我发短信，说最近推出了高收益的理财产品。其中，不少都在4.6%以上，这在11月份几乎都找不到。”刘女士说。

  昨天，现代快报记者从南京多家银行网点处了解到，从上周开始，理财产品的年化收益率就开始上调。“中短期产品的利率最近提升最明显，一个月前，90天左右的理财产品收益只有4.0%，上周已经能达到4.5%左右了。”南京一股份制银行的工作人员说。

  本周起，更是有不少银行借着圣诞节和元旦的节庆氛围，推出了高收益的产品。其中，某城商行将于本周三发行的产品收益率从4.6%到4.95%不等。“4.95%的理财产品将有两款，一款是针对新客户的，产品期限为91天，另一款是对所有客户开放的，期限为70天，起购门槛都是5万元。”该银行的工作人员告诉记者：“两周前，我们的理财产品收益还大多在4.0%到4.5%之间，为了能够抢到4.95%的额度，不少客户已经提前和理财经理签约。”

  解读

  市场资金面紧张叠加年末效应

  与理财产品收益率一起回升的还有投资者的热情度。“最近来银行询问理财产品的市民明显多了，有不少寄希望于年末理财利率翘尾效应的。一些高收益的理财产品往往在发行前几天额度就会用完，这对我们银行的工作人员来说也是久违的了。”上述城商行的工作人员告诉记者。

  不过，记者注意到，相比股份制银行和城商行，国有大行理财产品的收益提升并不明显，收益率上比起前者也没有吸引力，年化收益超过4%的产品每家也只有零星的几款。

  对此，有银行业分析人士指出，上周突如其来的股汇债“三杀”加剧了年末资金面的紧张局面，对银行资金的流动性提出了更高的要求，尤其是中小规模的股份制银行和城商行，它们更急着用高收益的产品来吸引中短期的存款。

  另外，该分析人士还补充道：“银行理财产品的季末冲刺效应虽然在近年有所减弱，但年末翘尾效应仍会出现。”

  提醒

  年末买理财产品要注意甄别风险

  对于后市，上述分析人士预计，银行理财产品的收益回升或只是暂时的，并建议投资者抓住机遇，提前锁定高收益的产品。

  不过，需要提醒投资者的是，面对年底收益率较高的理财产品时，需要谨慎挑选。“风险和收益是成正比的，选择理财产品就是在这两者之间平衡，投资人在做选择之前应该对产品做更多了解。尤其是要注意该理财产品的投资方向，风险等级和一些隐性条款，避免落入推广陷阱。根据自己的风险承受能力，选择适合自己的产品。”上述银行业分析人士称。

  此外，也有理财专家表示，投资者应该更多地做一些分散投资，“首先要预留一部分应急资金，根据自身情况，将投资资金分为长短期来适当进行分散 ，达到稳健理财的目的。”

  热议

  人民币和美元理财产品选哪个更好？

  今年以来，人民币对美元贬值明显，美元的强势也吸引了不少投资人的注意。关于人民币理财产品和美元理财产品怎么选的讨论声音也越来越多。

  对此，挖财投资总监李佳日前在接受媒体采访时表示：“相比人民币，美元存款利率及理财产品收益率并无太大优势，而高风险、高回报的外币产品也不适合稳健型投资者。人民币汇率并不具备大幅贬值空间，人民币投资组合收益率超过贬值幅度的可能性很大，普通投资者还是以投资人民币理财产品为宜。”

  记者了解到，目前，美元类理财产品的收益普遍不高，年化收益能冲到2%的往往投资期限都在一年左右。尽管，选择美元理财的投资人主要看重的还是美元对人民币的升值预期，但考虑到银行换汇往往有2%的的点差损失，相比目前人民币理财产品一年期4%左右的收益率，购买美元理财产品未必合算。