据中国汽车工业协会预测，到2020年，我国汽车金融市场规模或可达上万亿元，消费金融渗透率将有望达到50%，汽车金融成为撬动行业发展的“金杠杆”。在此背景下，不少主体纷纷涉足或加大汽车金融业务投入，多元混战的同时，也乱象丛生。

  现代快报/ZAKER南京记者 张雷

  多元混战 乱象丛生

  中汽协数据显示，今年1－9月，我国汽车产销1942.20万辆和1936.04万辆，同比增长13.25%和13.17%。与如此大的基数不太对应的是，国内新车贷款渗透率仅35%左右，与国外相比，仍有较大差距。在《2016年中国汽车金融报告》中显示，2015年，约86%的美国消费者通过金融方式购买新车，这一数字在德国和英国分别为75%和90%。

  在巨大的空间刺激下，市场上不少主体进入该领域。包括车企、互联网金融公司和银行。此外，不少二手车直卖网、租车平台等也纷纷参与竞争，以期分一杯羹。

  行业乱象就在多元混战中丛生。问题多存在于互联网平台，如准入门槛低、乱收费，风险系数高，骗贷现象严重等。另也有消费者向记者反映，尽管有的汽车金融公司出台了诸如零利率之类的优惠政策，但在贷款买车的实际过程中，4S店条条框框太多，强制购买附加产品的现象时有发生。

  市场竞争格局将生变

  记者分析认为，汽车金融需要雄厚的资金实力支撑，保证资金链是关键，而对于如此巨大的市场，汽车金融公司并没有那么大的资金实力完全覆盖品牌体系内的需求。另一方面，由于汽车金融公司拥有渠道优势，往往以KPI考核4S店的金融渗透率，加上消费者并不知内情，对他们来说选择汽车金融公司和银行贷款都一样。因此银行汽车金融业务的空间也在一定程度上被挤压。

  这就给互联网汽车金融公司疯狂生长的空间。由于该类平台贷款准入门槛更低、审核更宽松，迎合了不少消费者的需求。但问题是，其中的借款者不乏信用差而在银行借不到款的用户，最终导致放了款收不回钱，或者出现靠线下催款的情况。

  业内资深人士认为，随着消费主体和消费观念的转变，汽车金融产品和服务更加丰富，三大平台之间的市场竞争一定有个中间平衡值，而这个格局形成之前，汽车金融公司的空间会被挤掉一部分。