银行理财、证券期货、信托、基金、保险、互联网理财……在理财途径不断壮大的背景下，找到适合的理财方式成为人们追求财富增值的重点，而透明度、专业性愈加成为投资者评判理财方式是否安全、有效的重要指标。

  通讯员 王林 现代快报记者 李喆

  不透明意味着高风险

  业内人士告诉记者，投资理财最忌不透明，不知道自己的钱投到了哪里，做了什么；特别是一些P2P跑路之后，投资者对产品信息透明和资金安全性的要求明显上升。某机构的一组调查数据显示，有79.3%的投资人在意平台安全性；有超过四成的投资人最不满意“平台资质不明”。

  家住城南的吴女士之前购买了某平台提供的理财产品，投入金额10万元，年化收益率7.3%。她告诉记者，买的时候很心动，但买完之后很害怕。看到那么多跑路的新闻，很担心自己的钱也会打水漂。于是，吴女士不断向该平台求证资金去向和安全性；当得知是投资广东某股权交易中心后，又追电话去核实真实性。

  对于吴女士的投资行为，一家国有银行的理财顾问分析认为，吴女士一开始就没有做好风险测评，从心态上看，她很可能是风险厌恶型，但自身对平台缺乏了解，对资金投向又处于个人经验空白区，只是盲目地追求高收益，从而造成了心理负担。

  这位理财顾问表示，风险测评是普通投资者理财之路的通行证，而且不同理财方式所对应的测评内容也不一样。“这就好比开车，C照不能开客车，有了A照也不一定会开小轿车一样。”该人士解释说，“随着经济环境和理财途径的不断变化，特别是个人年龄、收入、家庭的变化，风险测评的内容也会有调整，甚至每个时期得出的结果也不一样。投资者可以有针对性地做一次风险测评，获得适合自己的驾照和通行证。”

  收益要兼顾内心追求

  尽管在了解自身风险偏好的基础上，资金打理有了方向感，然而，锁定理财收益还要兼顾内心追求，把握好风险和收益的平衡点。

  家住五台山体育馆附近的陈师傅告诉记者，他和老伴的积蓄都用来购买某区域性银行发行的理财产品，尽管这两年整体收益率不断走低，但该行相对偏高，一年3.8%，很划算。“我们去年投了15万，一年下来有5000多块的收益，赶上我们一个月的退休金了。”陈师傅表示，“我们今年又攒了点，打算一次性买个20万，还买一年期的。”

  那么，陈师傅的理财追求是什么呢？他表示，每年获得的收益就给子女们出去旅游，“我们跑不动了，让他们带着孙子出去跑跑，我们看照片。”了解陈师傅的该行客户经理也告诉记者，他们夫妻退休后平时开销不大，主要是日常用度，并把省下的钱帮助子女，因此在理财方面十分注重本金安全；可这种集中享受低风险低收益的理财方式并不适合年轻人。

  “年轻人目前处在事业的初创期，各种开销较大，又有买房、结婚的压力。因此，一些年轻人尝试购买收益率高的平台类产品或投资股票、基金等，实现财富的快速增值。”这位客户经理表示，“对于工作稳定的年轻人，我们也建议关注一些权益类基金产品的定投，考虑到目前股市底部的合理性，基金定投大概率能够带来超额收益。不过，在追求高风险高收益的同时，也需要兼顾自己的内心追求，避免因为贪婪而盲目投资或轻信虚假投资宣传。”