出国留学，安全和健康问题往往是家长们关心的重点。专业人士提醒，在异国留学，意外事件难免发生，保险必不可少，只有提前做好留学保险规划，才能规避风险。但让不少家长疑惑的是，保险该在出国留学之前买，还是到了国外再买？专家表示，不同保障种类的保险购买需要区分对待。

  通讯员 马思思 现代快报记者 王佳

  商业险可补足强制保险短板

  对于留学保险购买问题，友邦保险的专业人士表示，很多发达国家的医疗费用相当昂贵，比如在美国，一次感冒费用可达200美元，一次普通的阑尾炎手术则可能要3000美元，而且如果没有医疗保险，这些费用基本上需要个人承担，所以医疗险的购买相当重要。

  这位专业人士建议，出国留学前家长们应先了解一下留学所在地的要求，大多数留学国家都会要求学生购买学校推荐或强制要求的保险，在美国、澳大利亚、德国、法国、日本等国家，没有医疗保险甚至不能注册入学或颁发签证，以此减少学生患病后学校可能承担的风险。

  那是否意味着出国之前，就无需考虑保险这个问题了呢？其实并非如此，保险专家指出，家长们有必要事先了解下学校提供的保险包含哪些保障，若保障不全，可以在国内找一些正规的保险供应商进行相应的购买，在国内购买的医疗险也要在就诊时注意根据条款选择相应资质的国外医院及诊所，收集好相关病历、票据等，回国后在保险公司进行理赔。

  此外，在国内投保时一定要选择与海外救援机构有合作关系的保险公司推出的险种，这样在一些医疗费用水平较高的国家，海外救援机构会根据保额的多少进行相应医疗费用的垫付，然后再和保险公司进行结算，这会大大减轻留学生的医疗费负担及简化理赔程序。

  意外险不让“真空期”留遗憾

  留学专家提醒，虽然很多学校会帮忙强制购买了保险，但在购买的保险生效前，会留下一个保险“真空期”，对于有些较早到学校做开学准备的人而言，这段“真空期”可能长达几个月。比如英国，外国留学生要在英国居住或学习超过6个月，才可以享受国家健康体系的免费服务；澳大利亚的留学生则要在3个月后才能被纳入当地留学生保险体系。

  所以，业内人士建议，留学生要充分认识初到国外这一时期的风险，出发前在国内购买一份保险，同样注意在投保时选择与海外救援机构有合作关系的保险公司推出的险种。因此，只有这样的保险险种，才能在发生意外时可通过24小时多语种救援热线得到各种援助，并在留学生海外报案后，顺利实现报案、救援、理赔程序，并第一时间通过国际救援组织进行救助，甚至帮助留学生安排就医并承担费用、重要文件（机票、签证等）丢失后的重置服务、法律协助等。

  案例回放

  因为有保险才没耽误病情

  王同学去英国深造，2个月后突因感冒高烧引发肺部感染，在当地医院进行了为期半个月的治疗，一共花费1300英镑，折合人民币约12000元。因其出国前父母帮她购买了友邦四海旅行意外伤害保险的欧美签证计划，1229元的保费投保90天，在保障期内的小王并没有因为语言尚不熟悉和人生地不熟而耽误病情，享受到保险公司提供的紧急救援服务，并经过审核后得到了保险责任内所有医药费的赔付。

  李同学在美国留学期间，与同学结伴出门旅游，李同学的行李和钱包不慎被盗，由于钱包被盗他的旅行证件也丢失了，需要进行补办。不幸的是李同学又突然患上急性阑尾炎，但由于当地医疗条件的限制无法进行治疗，于是保险公司在参考医生建议后将李同学转运到了其他符合治疗条件的医院。被盗损失和治疗费用共40900元，此外因为生病期间耽误了课程，他不得不请家教把课补上，花费补课费6000元。因其在国内花费1109.7元投保了为期三个月的太平财险“乐学无忧”海外留学保险A计划，该计划涵盖学业保障保险、旅行延误保险、信用卡盗刷险、第三者责任险、医疗住院及送返、家属探望等多重保障，也获得了相应的赔付。