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  2015年4月29日 星期 放大 缩小 默认 下一篇 4 >>现代快报网
直销银行货币基金可随用随取
部分收益超宝宝产品

  自从互联网宝宝诞生,就以投资门槛低、收益率高等特点,成为很多“懒人”理想中的理财方式。但随着“直销银行”的横空出世,互联网宝宝的风头正在逐渐被追赶。

  现代快报记者 艾凌羽 杨连双

  定存提前取 最大化计息

  直销银行到底有什么业务或产品能吸引各位小伙伴呢?从最基本的存款业务来说,和传统银行相比,其最大的优势是按照存款期限最大化结转利息。

  通俗来讲,普通的银行定期存款,如果没到期就取出来,多数情况下只能按活期存款利率计息。而除了兴业银行、北京银行,多数直销银行则采用存款期限最大化结息,这是指提前支取定期存款时,不是按照活期利率,而是依据已经存了多久,尽可能采用高利率结算利息。这意味着用户在享受活期存款便利的同时,也可以得到定期存款收益。

  举例来说,按照目前多数直销银行普遍将各档利率上浮10%来算,如果客户签约存款10万元,4个月后支取,按照存款期限最大化结转利息原则,利息应按3个月定期存款利率来算,也就是10万元×2.31%(3个月定期存款利率上浮10%)×120天/360天,可获得利息770元。如果按照传统做法以活期利率计算,即10万元×0.385%(活期存款利率上浮10%)×120天/360天,利息则为128.3元。相比之下,前者收益是后者的6倍。

  与银行柜台相比,直销银行存款也有一定优势。如果客户到柜面存定期存款,提前支取只能按活期结息,但多家直销银行可按档结息。“假设在直销银行存了一年的定期,到7个月时提前支取,不够一年但超过了半年的固定期限,银行就按半年期的利率给客户结息。”有股份制银行工作人员向记者介绍。

  “宝宝”成标配 部分跑赢余额宝

  “宝宝类”理财,也是各大直销银行的标配,不过,各家“宝宝”在投资门槛、是否支持支付等方面亦有不同。

  比如民生银行的如意宝,对接民生加银现金宝货币基金和汇添富现金宝货币基金,收益率浮动变化,每天公布,支持随用随取,1元起步无门槛投资也适合所有投资者。

  从收益来看,受市场资金面宽松影响,余额宝等互联网宝宝收益率近期持续下滑,而部分货币基金和理财产品收益率超过互联网宝宝。

  市民朱小姐去年下半年开通了江苏银行的直销银行。在开通直销银行之前,朱小姐是用余额宝和理财通进行余额理财,开通直销银行后,朱小姐就在直销银行上购买货币基金,7日年化收益率比余额宝和理财通还要高一点,最近几天的收益率一直在4.3-4.8%之间徘徊。

  不仅是江苏银行直销银行,兴业银行直销银行、民生直销银行等旗下所售的货币基金产品,7日年化收益率均高出互联网宝宝的同期收益率。而与互联网宝宝类似,直销银行中售卖的货币基金,大多支持随用随取,同样方便灵活。

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