旧历春节在即，一年一度的年终奖是工薪族的盼头儿，也是金融机构的兵家必争之地。据本报走访调查，近期在售的一批银行理财产品仍维持高收益，并有可能在春节前后迎来一波阶段性小高潮。

  对稳健型的市民来说，银行理财产品仍是安放年终奖的最佳选择之一。

  现代快报记者 杨连双

  财气分析

  春节前理财产品收益有望飙高

  尽管市场上吸引眼球的理财产品越来越多，可兑付能力最靠谱的银行理财产品依然是大众选择的主流。

  随着春节的来临，理财产品依然具备良好的购买机会。据银率网统计，目前在售的几家5万元起步的银行理财产品，预期年化收益率都达到了5.6%以上，高一点甚至超过6%。

  苏州银行在售的“金石榴惠盈150104M1号”人民币理财产品(45天)，5万元起售，预期年化收益率为6.1%；该行同期在售的“金石榴惠盈150104M3号”人民币理财产品(91天)，也是5万元起售，预期年化收益率为6.0%。一向在收益上并不冒进的工商银行，目前在售的一款267天理财产品，10万元起售，预期年化收益率也达到了6.0%。此外，中信银行在售的381天理财产品，5万元起售，预期年化收益率5.8%，招商银行的一款333天产品，也是5万元起售，预期年化收益率也是5.8%。

  “央行如果继续实施宽松的货币政策，银行理财产品的收益可能不会再像以前那样出现超高收益，同时根据监管机构的规定，今后银行理财产品出现季末和月末冲时点的情况也可能会有所减少，因此和2014年一样，2015年理财市场走势，整体趋势下降已成为共识。有可能出现的是阶段性的收益高位。”南京一家大型国有银行的高级理财顾问认为，每逢春节，各家银行都面临着较大的提现压力，春节前流动性紧张的预期依然强烈，理财市场也容易出现高收益产品，预期这波行情会一直延续到春节前后，考虑到全年的行情趋势，投资者应当把握住这次机会。中长期产品不失为一个较好的选择。

  投资攻略

  5万元以下

  建议投资：货币基金

  预期收益：4.5%-6.1%

  风险指数：★☆☆☆☆

  适合人群：年轻白领 随时需要用钱的市民

  分析： 目前通过余额宝、理财通在售的各种“宝宝”以及银行在售的货币基金，基本都能实现T+0，实现资金实时到账。因此对于一部分可能用于随时消费或充当家庭准备金的人群来说，货币基金在安全性和流动性上都占优势。

  从种类来说，互联网“宝宝”是较为方便的选择。目前互联网“宝宝”年化收益率普遍在4%到5%左右，比银行活期存款利率高出不少，而且流动性强，可随时提现用于购物。目前微信理财通的汇添富基金全额宝7日年化收益率为4.82%，而华夏基金财富宝则达到6.189%。

  此外，银行系“宝宝”同样是不错的投资渠道。能实现投资起点低、实时到账、收益高于银行活期，中信银行薪金煲、兴业银行“钱大掌柜”都是不错的产品。

  5-10万元

  建议投资：银行人民币理财产品

  预期收益：5.5%-6%

  风险指数：★★☆☆☆

  适合人群：高级白领 相对稳健型投资偏好者

  分析： 目前银行理财产品的起售点均以5万元为门槛。根据2014年经验以及银行业内对2015年资金面的判断，2015年银行理财产品的大趋势不容乐观，预计普通月份的收益率普遍在5%附近。受到“春节效应”影响，时下银行理财产品的收益率开始上升，年化收益率达到6%左右的产品都值得购入。

  因此，如果投资者对这部分资金流动性要求不高，可以抓住时下机会，重点关注期限长、预期年化收益率较高的产品，提前锁定高收益。值得注意的是，投资此类产品的市民需要在购买前甄别该款产品是银行发行的，还是银行代售的其他机构发行的产品，一般后者的风险要大于前者。

  10万元以上

  建议投资：可进行组合投资或定制产品

  预期收益：6%以上

  风险指数：★★☆☆☆

  适合人群：年终奖金较高，风险承受能力较强的人群

  分析： 超过10万元的年终奖在打理上可以有更多的空间。多数人群会将其分为多个部分，如买保险、基金、理财产品甚至贵金属等分区。

  理财专家建议，对银行理财产品情有独钟的市民，可以请理财经理做些中短期理财产品以及中长期理财产品的错配，甚至在金额达到一定数额以后，请银行定制个人专属的理财产品。