因预期收益直观，银行理财产品长期受到投资者追捧。今年以来，银行结构性理财产品发行数量已经达到1758款，逼近去年全年的发行量。如何从中正确选择适合自己的理财产品，而不是跟风盲从，人民银行常州市中心支行的专家们来为市民们支招解惑。

  据了解，商业银行个人理财产品分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划两大类。每种理财计划根据收益和风险的不同又可分为：固定收益理财计划、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。消费者在购买理财产品时要看清购买协议上的约定。

  如果您购买的是“保本又保息”的固定收益理财产品，顾名思义，就是投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，若是理财资金经营不善造成了损失，完全由银行承担。当然，如果收益很好，超过固定收益部分也全由银行获得。为了吸引投资者，这种产品提供的固定收益都会高于同期存款利率。

  如果市民参与的是“保本不保息”的保本浮动收益理财计划。那么银行则只保证客户本金的安全，收益则按照约定在银行与客户之间进行分配。在这种情况下，银行为了获得较高收益往往投资于风险较高的投资工具，投资人有可能获得较高收益，当然若是造成了损失，银行仍会保证客户本金的安全，只是收益会受到影响。

  市民需要根据自己的风险承受能力选择产品，如投资理财经验较少，风险承受力也较低，那就尽量不要选择“本息都不保”的非保本浮动收益理财计划。一旦投资此类理财产品，银行不对客户提供任何本金与收益的保障，风险完全由客户承担，而收益则按照约定在客户与银行之间分配。人行宣