2013年8月5日保监会发文标志着费率市场化的大幕正式拉启，其核心之一是在一定程度上放开预定利率的严格监管，让保险公司拥有一定的决策权。

  寿险费率定价改革，主要是打开传统寿险预定利率2.5%的“天花板”。改革后寿险公司将会适度提高传统人身险预定利率，也就意味着该类险种的保险费率会降低，投保者有望购买较低价格的传统保险产品。作为极具创新精神的寿险公司，新华保险直面传统寿险费率定价改革，继2013年9月在上市险企中率先推出费率市场化产品“惠福宝两全保险”之后，又再次推出一款期交年金产品“惠鑫宝年金理财保险计划”——简称“惠鑫宝”。

  “惠鑫宝”由“惠鑫宝年金保险”和“附加随意领年金保险(万能型)”两款产品组成，其中“惠鑫宝年金保险”是费率市场化后新华保险第一款银代期交年金产品，产品预定利率达到了监管年金产品的上限，产品利益一经投保即可锁定；而附加随意领年金保险（万能型）是将客户不领取的生存金将自动转入万能账户，实现闲置资金的二次增值，二者的组合利益对客户实现多种人生规划大有裨益。

  “惠鑫宝”兼具安全性、收益性与流动性，具体特色是（1）快见效，生效满一年后每年领取主险首年保费的12%，生存金年年给付；（2）双增值，生存金进入万能账户再次增值，收益领取两不误；（3）保安全，满期给付基本保险金额，稳中制胜好安心；（4）好规划，规避中长期利率波动，满足教育、养老多种人生规划。

  孙女士，30岁，孩子快上学了，生活富足安定。她希望提早规划孩子的教育金，以便免除教育金的烦恼。她选择每年年交3万元、5年共交费15万元，保险期间15年的“惠鑫宝”。

  1.生存给付

  合同生效满一年起至保险期间届满之前，在每个保单生效对应日生存，给付主险首次交纳保险费金额的12%（30000×12%=3600元）。

  2.满期给付

  若孙女士生存至保险期间届满，公司将按以下二者之和给付，本理财保险计划终止：（1）主险基本保险金额158820元；（2）附加险保单账户价值。

  3.万能险账户：

  生存保险金自动进入附加随意领万能险账户，按万能险结算利率以月复利形式进行积累。犹豫期后保单有效期内，每年可免费领取两次（剩余金额不低于100元），未领取部分仍可继续生息。

  4.身故给付

  若孙女士身故，本公司按以下二者之和给付，本理财保险计划终止：（1）给付主险所交保险费与现金价值的较大者；（2）附加险保单账户价值。