四年一度的世界杯激战正酣，来自五大洲的32支球队逐鹿巴西以谋大力神杯。与此同时，国内理财江湖也狼烟四起，竞争激烈程度丝毫不逊色于绿茵场上的厮杀。

  普益财富独家提供给《现代快报》的数据显示，今年1-5月，全国个人理财产品发行数量为23285款，同比增长24%。面对如此喧闹的理财市场，投资者如何才能挖掘出最合适自己的产品呢？

  发行数量大涨 收益下降

  2014年上半年即将过去，各家银行理财产品的“中考”成绩也日渐清晰。

  普益财富发布的2014年第一季度银行理财能力排名报告显示，2014年第一季度，共有157家商业银行发行了15237款理财产品，发行规模估计为17.98万亿元，较上季度分别增长7.42%和9.04%。

  进入4月，到期银行理财产品共计4205款。其中，保证收益型519款，保本浮动收益型802款，非保本浮动收益型2884款。从到期收益表现来看，4月份到期理财产品中，到期年化收益率达6.5%及以上的理财产品共计105款。

  到了5月份，银行理财产品发行数量和收益率双双下滑。其中，国有商业银行理财产品收益率降至5%以内，收益水平最低。数据显示，5月共有128家银行发行4378款理财产品，产品发行数量环比降幅为5.87%。在产品平均预期收益率方面，城市商业银行为5.41%，股份制商业银行为5.43%，国有商业银行为4.82%；农村金融机构为5.14%，环比都有所下降。

  银率网数据也显示，6月7日至6月13日共有683款银行理财产品发售，平均预期收益率为5.19%。这其中，预期收益率超过6%的有42款银行理财产品。

  近期之所以各期限类型产品收益水平出现下降，与当前银行间市场流动性相当宽裕有关。中投证券认为，国务院常务会议确立加大定向降准力度，加之近期央行公开市场周净投放频率上升，虽然6月是季末，伴随货币政策调整，预计无“钱荒”之忧，中期利率仍将趋落。

  结构性产品蔚然成风

  尽管理财产品从整体上难现去年“钱荒”时超高的收益率，不过一些颇具特色的结构性产品依然吸引了众多眼球。记者查询银率网发现，目前在南京市场在售或预售的理财产品中，预期收益率较高的正是这类标的。比如平安银行推出的“财富结构类资产管理类2014年147期人民币理财产品TLG140147”，其预期最高收益率为13%，理财资金理财收益与沪深300股票指数的表现挂钩。

  由于结构性产品能够满足不同风险偏好和收益要求，因而深受市场关注。根据普益财富的统计，在今年1-5月发行的理财产品中，融资类产品发行数量有所下滑，债券与货币市场类、组合投资类、结构性产品均有所上涨，其中同比涨幅最大的正是结构性产品，涨幅超过30%至千款之上。

  普益财富研究员方瑞对此表示，随着基金化产品的增多，银行理财朝着回归理财本质的资产管理道路迈出了一小步；下半年依然将延续此趋势，理财资产管理计划和结构性产品是刚性兑付产品的替代者，相信越来越多的银行将加入到此种转型浪潮中。

  球迷专属产品争相斗艳

  在世界杯到来之际，部分银行也瞄准了球迷群体，推出专属理财产品，其收益率较同类的人民币理财产品均有提高。

  记者了解到，农业银行于世界杯揭幕战时同步发行了一款“球迷网银专享”理财产品，5万元起步、预期年化收益率5.1%、投资期限为72天。第二期“球迷专享”理财产品发售时间则为7月14日世界杯决赛开赛的凌晨3点。

  平安银行也于近日推出了“理财夜市世界杯专属产品”，起购金额5万元起，投资期限30天，预期年化收益率为6.17%。据悉，该款理财产品抢购时间与世界杯比赛时间一致，为凌晨的零时到6时，共发行四期。另外，包括渤海银行在内的多家城商行发行的世界杯类银行理财产品的，预期年化收益也大约在6%。

  无论是与股票指数挂钩，还是“世界杯专属”，都表明理财产品已经渗透至日常生活的各个角落。面对多如牛毛的产品，投资者应遵循怎样的取舍原则呢？

  招商银行一位理财师表示，如果投资者的风险承受能力不高，应以投资稳健型产品为主。按风险和预期收益由低到高进行排序，投资者可选择货币基金、结构化存款、固定收益型理财产品、结构化理财产品、净值型理财产品、债券基金等品种。

  而在银率网分析师殷燕敏看来，购买银行理财产品的时机选择也相当重要。“手头有闲置资金、对流动性要求较低的投资者，不妨在年中节点，选择适合自己风险承受能力的中长期高收益理财产品，这样可以提前锁定高收益，降低再投资风险。”

  现代快报记者 艾凌羽