读者林先生近日打来帮办热线，讲述他的郁闷事：年届而立的他一个多月前看上了一套二手房，贷款的时候因为不良记录被拒。于是他想问问是否可以通过担保公司贷款。“房款还差100万，本来想公积金贷款60万，商贷40万的，但已经被多家银行拒绝。”记者多方打听得知，如果通过担保公司贷款，则需要支出起码4个点的手续费。

  偶尔逾期不容忽视

  虽然林先生每次都是不小心逾期还款，并无恶意，但六七次的记录，已经让他的信用受到极大影响，导致如今多家银行拒绝为其发放房贷。而且，这种平时的逾期还款很多时候并不为卡主所重视，“我也晚还过几次款，但都及时还上了，还以为这种记录会自动消掉，看来以后得注意了。”办理了三张信用卡的朱小姐在接受记者采访时表示。

  偶尔的信用不良记录带来的影响，在每家银行有所不同，他们对信用记录的评定大多有自己的标准，虽然说信用卡逾期还款就一定会影响到个人信用度继而影响车贷、房贷、信用贷等等，但最好是按时还掉，如果能在消除期限内解决问题，最好是消除以求安心。

  “一般来说，逾期两三天的还款，最终是可以消除掉的，我们也会及时通知持卡人及时还款。”浦发银行客服人员告诉记者。但如果逾期2-60天未还款的或者故意修改联系方式而失联，最终导致严重不良记录的，则很难消除。

  另外，即使最终几经曲折贷了款，但在银行有优惠利率或者销售其他理财产品的时候，也会适当考虑不良信用记录带来的影响。

  销卡不能一了百了

  业内人士提醒持卡人，适当有一两张信用卡够用即可，一旦有超过三张以上的卡，最好绑定储蓄卡账户以及时还款，以免因为忘记还款日期而导致逾期。值得注意的是，水电燃气费、房贷、车贷的月供也要及时缴纳。如果已经出现逾期记录，建议持卡人尽快将所欠的本金及利息还清，并由该银行出具证明解释不良记录产生的原因，尽量与所在银行协商及早消除记录。

  “我还清本金和利息，销卡总可以了吧？”读者陈先生提出另一个疑问，以为此举就可以一了百了。非也！

  业内人士提醒，销卡处理不是捷径，而是要在及时还款后继续保持按时还款的优良习惯，不再出现新的逾期还款，逐渐覆盖掉旧的不良记录才是正经方式。现代快报记者 张玮玲

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  贷款前先查询个人信用记录

  自2013年3月至2014年5月，中国人民银行征信中心分5批次先后面向江苏、四川、重庆、北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东、浙江、天津、新疆、上海、湖北、青海、河北、安徽、内蒙古18省(市、自治区)，开展了通过互联网查询本人信用报告服务试点工作，试点效果良好，并将于今年实现全国推广，试点批次范围将逐步公布。凡持有试点省(市、自治区)身份证的个人，均可登录网址https://ipcrs.pbccrc.org.cn查询本人信用报告。

  第一步是进行用户注册。新用户首先要在查询网站进行用户注册，在线身份验证，提交注册申请及查询申请。老用户每次上网查询信用报告前，都需要按照注册成功的用户名和密码登录网站，再次进行身份验证，提交查询申请；第二步是进行用户激活。个人在线提交注册申请后，如果通过身份验证，一般在第2天反馈含有激活码的短信。个人需要在收到激活码的7天内登录网站，使用激活码激活用户。第三步是查询“信用报告”。一般在个人提交查询申请后的第2天反馈含有查询码的短信。