以余额宝为代表的“宝宝”类产品不仅掀起了互联网金融热潮，也让一向“高大上”的传统银行业有点坐不住了。为了反击“宝宝”，民生银行、兴业银行等多家银行都陆续推出类似的“宝”类产品。这场“宝宝”产品大战打到现在，余额宝们似乎开始显现疲态，尤其是T+0的赎回优势不再。而银行则越战越勇，近日中信银行表示，将推出货币基金产品“薪金宝”，最大的亮点就是申购赎回全自动，并可直接在ATM上取现。这一便捷性将秒杀各种互联网“宝”类产品。

  实习生 褚倩怡 现代快报记者 刘元媛

  “宝宝”阵营不断扩大

  继支付宝联手天弘基金推出余额宝后，各种“宝”类互联网金融产品如雨后春笋般冒出。据统计，目前互联网“宝”类产品（平台）主要有余额宝、微信理财通、京东商城小金库、苏宁易付宝等。近日，新浪“微财富”平台也浮出水面，将联手汇添富基金合作主推名为“存钱罐”的账户余额增值产品。

  从现有的互联网平台运营宝类产品模式来看，除了支付宝只对接一款货币基金余额宝外，其他大多对接两款以上货基产品。如理财通平台已上线了4款货基产品，新浪“微财富”未来也将向开放式理财平台发展，后续将上线包括基金、保险、P2P理财在内的各类产品等。

  面对宝类产品的崛起，银行也无法坐视不理，相继推出类似的宝类产品进行反击。据统计，民生银行、广发银行、交通银行、兴业银行等多家银行都推出了各自的“银行版余额宝”。最近，作为银行“触网先锋”的中信银行也表示，将推出“薪金宝”。

  余额宝流动性打折扣

  随着互联网宝类产品份额的急剧膨胀，其流动性也受到考验，尤其是基金公司的资金垫付压力不断增加。4月22日，余额宝发布公告，将大额转出到银行卡的到账时间最长延至T+2日。

  据《余额宝转出到银行卡，到账时间调整》公告显示，4月24日起，余额宝转出到银行卡到账时间执行新规则。如果当日在支持的银行服务时间内累计转出到银行卡小于等于5万元，可2小时到账。而当累计转出金额大于5万元时，余额宝将默认为普通转出。对于普通转出方式，资金最长到账时间为T+2日，也就是说在工作日15：00前转出的，可在下一个工作日24：00前到账。如果在工作日15：00后转出的，资金将在下两个工作日24：00前到账。另外，在非工作日提出转出申请的，资金也将在下两个工作日24：00前到账。另外，余额宝对每日资金转出次数也进行了限制，每天转出到银行卡的次数限3次，但转出到余额不限次数。而转出到余额与余额宝消费将共享限额：每日5万，每月20万。

  中信银行“薪金宝”无须赎回

  就在余额宝等延长赎回到账时间后，一款银行“宝”类产品“薪金宝”横空出世，其在便捷性上或将秒杀目前各种“宝”。据悉，中信银行将携手信诚基金于4月28日在其理财平台“中信银行薪金煲”上推出“薪金宝”，对接的就是信诚薪金宝货币市场基金。“薪金宝”最大的特点是，申购和赎回采用“全自动”模式，即客户申办中信银行卡后，可设定一个最低金额，超出部分将自动转为货币基金。而客户需要使用资金时，也无须再发出赎回指令，可通过ATM机直接取款或直接刷卡消费。

  那薪金宝的收益又将如何呢？昨日，记者致电信诚基金，公司工作人员表示，目前对接薪金宝的货币基金尚未上线，收益情况等并不清楚。而信诚基金官网显示的货币基金只有信诚货币A和信诚货币B,前者最低认购额为1000元，后者最低认购额为500万元。从信诚货币A近期7日年化收益率来看，4月15日以来的收益率均低于4%，相比各种宝类产品5%左右的收益相对较低。

  对于中信银行推出“薪金宝”产品，安信证券研报指出，从产品特点看其他银行系T+0货基产品也将跟进，这意味着以往因交易性需求而存在的活期存款所面临的颠覆将更进一步。